Gaano karaming mga alingawngaw ang hindi lilitaw sa malapit na hinaharap: at ang Uralsib Bank ay magsasara sa 2020, at ang Home Credit Bank ay malapit nang sarado, at ang Russian Standard Bank ay nagsara na, at ang Vostochny Express Bank ay nagsasara sa 2020. Ang ganitong mga pag-uusap ay higit na bunga ng hindi kasiya-siyang karanasan ng kliyente sa bangko kaysa sa makatotohanang mga pahayag.
Sa paghusga sa pamamagitan ng mga pagsusuri at komento ng mga gumagamit, ang mga bangko ang dapat sisihin, kahit na ang kliyente mismo ay nalampasan ang pagbabayad o nilagdaan ang isang hindi kumikitang kasunduan na may labis na tinantiyang interes sa pautang. Oo, sinasamantala ng mga bangko ang kamangmangan sa pananalapi at pagmamataas ng mga kliyente, ngunit maging tapat tayo: tayo mismo ang may kasalanan sa ating mga problema.
Paano maiintindihan na magsasara ang bangko
Ang mga pagtagas mula sa Central Bank of Russia ay kadalasang nakakatulong na matukoy kung alin sa mga institusyong pampinansyal ng kredito ang magsasara, lalo na:
- balita tungkol sa paparating na pagbawi ng lisensya ng mga institusyong pampinansyal,
- mga alingawngaw tungkol sa pagpapakilala ng isang pansamantalang administrasyon,
- pagbaba ng rating ng mga ahensya ng rating na direktang nasasakupan ng Central Bank of Russia,
- mga problema sa pagkuha ng pera mula sa mga ATM at cash desk ng mga organisasyong pinansyal, atbp.
Ang Bangko Sentral bilang isang mega-regulator ay may higit na kakayahang magamit at mga tool sa pagtataya kaysa sa dati nating iniisip. Gamit ang halimbawa ng mga organisasyon na bumubuo ng mga rating, maaari nang hulaan ang tungkol sa mga problema ng bangko o tungkol sa saloobin ng Central Bank ng Russian Federation patungo dito. Hindi lamang sila nagkansela ng mga lisensya, ito ay nauuna sa mga malinaw na kaganapan: mahinang pag-uulat ng mga organisasyon ng kredito, "mga butas" sa balanse, ang paglipad ng mga direktor na may kapital sa ibang bansa, mga paghihirap sa pagkuha ng pera, atbp. Samakatuwid, kapag tinatasa ang posibleng pagkabangkarote ng isang bangko, suriin ang posibilidad ng pagbawi ng lisensya sa mga punto sa itaas.
Listahan ng mga maaasahang bangko para sa 2020
Sa ibaba ay nagbibigay kami ng forecast kung aling mga bangko ang hindi magsasara sa 2020 sa Russia. Ang listahan ay pinagsama-sama sa batayan ng mga deposito ng bawat bangko, ang network ng mga sangay, ang dami ng mga asset at mga pautang na ibinigay. Ang rating ay magiging kapaki-pakinabang, una sa lahat, sa mga depositor sa mga deposito sa bangko.
Rating ng bangko ayon sa mga asset:
- Sberbank ng Russia
- GazPromBank
- VTB 24
- FC Otkritie
- RosselkhozBank
- Alfa Bank
- Bangko ng Moscow
- National Clearing Center
- UniCredit Bank
Malamang na ang mga nakalistang bangko ay magsasara sa malapit na hinaharap. Posible ang mga pagsasanib, ngunit ang lisensya ng mga bangkong ito ay tiyak na hindi babawiin. Kapansin-pansin na sa mga tuntunin ng rating ng kita ang listahan ng mga bangko ay nananatiling pareho, maliban sa National Clearing Center, na pinatalsik ng RosBank.
Mula sa listahang ito, ang Alfa-Bank ay nakatayo bilang isang malakas na komersyal na bangko, ang pamamahala ng bangko ay walang plano na isara sa taong ito, bukod dito, ang bangko na ito ay nasa nangungunang tatlong sa mga tuntunin ng cash turnover sa mga ATM - pagkatapos mismo ng Sberbank at VTB.
Rating ng mga bangko sa mga pautang sa consumer:
- Sberbank ng Russia
- VTB 24
- GazPromBank
- RosselkhozBank
- Bangko ng Moscow
- Alfa Bank
- RaifFaisenBank
- RosBank
- HCF Bank
- Bangko ng Eastern Express
Sa listahang ito, nakikita namin ang mga pautang na ibinigay sa mga ordinaryong gumagamit para sa pagkonsumo. Mukhang bukod sa mga higante ng merkado Orient Express. Magsasara man ang bangko sa 2018 o hindi, maghihintay tayo, ngunit dapat nating maingat na basahin ang mga kasunduan sa pautang at deposito, subaybayan ang mga istatistika ng pananalapi ng mga bangko, kabilang ang ratio ng mga pautang at naaakit na mga deposito.
Buong listahan ng mga bangko
Hindi madaling hulaan ang pagsasara ng mga bangko sa Russia sa 2020, ang listahan ng mga hindi mapagkakatiwalaang mga bangko ay nagbabago tuwing 2-4 na linggo. Magbabahagi kami ng mga istatistika, batay sa kung saan ikaw mismo ang magpapasya kung ang bangko ay malugi sa malapit na hinaharap o hindi.
Rating ng pagiging maaasahan ng bangko ayon sa mga asset
| Lugar | bangko | Kapital, milyong rubles |
| 1 | SBERBANK NG RUSSIA | 1945905833 |
| 2 | VTB | 948588518 |
| 3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
| 4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
| 5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
| 6 | VTB 24 | 178226766 |
| 7 | ALFA BANK | 175492362 |
| 8 | BANGKO NG MOSCOW | 161241774 |
| 9 | UNICREDIT BANK | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | ROSBANK | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | CITIBANK | 56344583 |
| 15 | MDM BANK | 55073976 |
| 16 | PAGBUBUKAS NG KHANTY-MANSIYSK BANK | 46766584 |
| 17 | BANK "SAN-PETERSBURG | 46358807 |
| 18 | CREDIT BANK OF MOSCOW | 43847588 |
| 19 | URALSIB | 43442887 |
| 20 | HCF BANK | 42799327 |
| 21 | RUSSIA | 40552281 |
| 22 | AK BARS | 38961154 |
| 23 | RUSSIAN STANDARD | 38919484 |
| 24 | NATIONAL CLEARING CENTER | 37861245 |
| 25 | BANK NG NORDEA | 32884937 |
| 26 | ING BANK (EURASIA) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
| 28 | OTP BANK | 27875411 |
| 29 | ZENITH | 26041511 |
| 30 | ABSOLUT BANK | 25940565 |
| 31 | REVIVAL | 24366352 |
| 32 | SME BANK | 24203509 |
| 33 | EASTERN EXPRESS | 23975208 |
| 34 | BINBANK | 23604038 |
| 35 | MOSCOW INDUSTRIAL BANK | 23347403 |
| 36 | MTS-BANK | 23034031 |
| 37 | CENTROCREDIT | 22365230 |
| 38 | RUSFINANCE BANK | 21468541 |
| 39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | PETROCOMMERC | 19486998 |
| 43 | TCS BANK | 18544242 |
| 44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
| 45 | OBVERSE | 17056782 |
| 46 | RUTA SA HIlagang DAGAT | 16918862 |
| 47 | CREDIT EUROPE BANK | 16729973 |
| 48 | DEUTSCHE BANK | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | VANGUARD | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | RUSSIAN CREDIT | 14832971 |
| 53 | Deltacredit | 14815839 |
| 54 | YUGRA | 14721565 |
| 55 | KAPITAL NG RUSSIAN | 14195154 |
| 56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJAY (EURASIA) | 13705000 |
| 57 | BANK CREDIT SUISSE (MOSCOW) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO CORPORATION BANK (MOSCOW) | 12687309 |
| 60 | INVESTMENT TRADING BANK | 12515944 |
| 61 | BANK ROSGOSSTRAH | 12468960 |
| 62 | ASIA PACIFIC BANK | 12375681 |
| 63 | RENAISSANCE CREDIT | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERZBANK (EURASIA) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANK | 11219725 |
| 70 | NATIONAL SETTLEMENT DEPOSITARY (NCO) | 11187390 |
| 71 | PERESVET | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANK | 10305648 |
| 75 | SETELEM BANK | 10193181 |
| 76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANK | 10157816 |
| 78 | BFA BANK | 9263375 |
| 79 | PROBUSINESS BANK | 9117174 |
| 80 | CENTER-INVEST | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANK | 8698937 |
| 84 | FUNDSERVICEBANK | 8651110 |
| 85 | NATIONAL RESERVE BANK | 8557474 |
| 86 | UNYON | 8320551 |
| 87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | SVYAZNOY BANK | 7541645 |
| 89 | SUMMER BANK | 7517221 |
| 90 | MOSCOW MORTGAGE AGENCY | 7446504 |
| 91 | METCOMBANK | 7280143 |
| 92 | KUBAN CREDIT | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
| 96 | CHELINDBANK | 6852935 |
| 97 | CHELLYABINVESTBANK | 6846837 |
| 98 | UNIASTRUM BANK | 6825478 |
| 99 | SOVIET | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
Kabilang sa mga salik na may pangunahing positibong epekto sa rating, mayroong mataas na antas ng equity capital adequacy (mula noong Hunyo 1, 2017, Н1.0=16.8%, Н1.2=Н1.1=13.0%, ang minimum Ang reserbang kapital ay nagbibigay-daan sa pagpapahina ng hindi bababa sa 12% ng kabuuang portfolio ng pautang), mababang konsentrasyon ng mga aktibong operasyon sa mga bagay na may malaking panganib sa kredito (mula noong Hunyo 1, 2017, ang ratio ng malalaking panganib sa kredito sa mga asset na mas kaunting mga probisyon ay 3.6%) at mataas na posibilidad ng suporta mula sa parent bank. Napansin ng ahensya ang mataas na stock ng panandaliang pagkatubig (mula noong Hunyo 1, 2017, ang ratio ng Lam sa mga hiniram na pondo ay 18.7%, H2=123.8%, H3=188%), sari-saring uri ng resource base ng mga end creditors at malawak na pag-access sa mga mapagkukunan ng karagdagang pagkatubig. Ang rating ay sinusuportahan din ng isang mahusay na saklaw ng mga gastos sa pagpapatakbo sa pamamagitan ng netong interes at kita ng komisyon (214.3% sa Q1 2017). Bilang karagdagan, ang matatag na mapagkumpitensyang posisyon ng bangko sa Russian unsecured retail lending market ay may positibong epekto sa rating (mula noong Hunyo 1, 2017, ang bangko ay nasa ika-25 na ranggo sa mga tuntunin ng FL loans sa RAEX ranking (Expert RA)).
Ang pangunahing negatibong epekto sa rating ay ibinibigay ng mababang seguridad ng portfolio ng pautang (saklaw ng portfolio ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante at legal na entity sa pamamagitan ng collateral nang hindi isinasaalang-alang ang pangako ng mga securities, sureties at garantiya na nagkakahalaga ng 12.9% noong Hunyo 1, 2017), na dahil sa espesyalisasyon ng bangko sa unsecured consumer lending (para sa 06/01/2017 83.9% ng mga pautang sa retail portfolio ay hindi secure). Bilang karagdagan, bilang isang negatibong kadahilanan, ang ahensya ay nagsasaad ng mataas na antas ng overdue na utang (21.7% ng retail loan portfolio noong 01.06.2017), na sanhi, bukod sa iba pang mga bagay, sa pamamagitan ng katotohanan na ang Bangko ay tumigil sa pagbebenta ng overdue na utang nang buo. at nakatuon sa pagkolekta ng overdue na utang sa hudisyal na kaayusan. Gayundin, ang rating ay napigilan ng pagbawas sa sukat ng negosyo ng bangko (para sa panahon mula 01/01/2015 hanggang 06/01/2017, ang dami ng retail loan portfolio ay nabawasan ng 45.6%).
- halaga ng mga pondo sa mga deposito;
- bilang ng mga kredito;
- mga transaksyon sa ibang mga bangko.
Aling mga bangko ang nasa TOP 100?
Ang TOP 100 na mga bangko sa Russia ay kinabibilangan ng mga institusyon na may tiwala sa populasyon at mga kaakit-akit na kondisyon para sa pakikipagtulungan. Ang pagsusuri ng kasalukuyang aktibidad ay isinasagawa ng Central Bank ng Russian Federation at mga independiyenteng ahensya na nagraranggo sa mga organisasyon ng pagbabangko ayon sa antas ng pagsunod sa mga pamantayan. Ang isa sa TOP 100 ay nakabatay lamang sa mga layunin na tagapagpahiwatig na madaling i-verify.
May mahalagang papel din ang mga pagbawi ng lisensya. Sa unang quarter lamang ng 2020, ilang mga bangko ang nawalan ng karapatang mag-operate. Ang TOP 100 na mga bangko sa Russia ay pinamumunuan ng mga institusyon na may suporta ng estado at mahusay na pagganap sa lahat ng mga lugar.
May mga organisasyon na, dahil sa mga paborableng kundisyon na inaalok, ay sikat sa populasyon, ngunit hindi kasama sa TOP 100 pinakamahusay na mga bangko sa 2020. Nag-aalok kami upang maging pamilyar sa mga pinaka-maaasahang institusyong pinansyal. Gumawa ng isang pagpipilian pabor sa mga institusyon na nasa nangungunang linya ng TOP 100 na listahan
|
||||||
|
||||||
Ang pagsusuri sa OTP-Bank ay partikular na isinagawa upang sagutin ang tanong: ang bangko ba ay matatag sa mga tuntunin ng bahagi ng pananalapi at babawiin ba ng Central Bank ang lisensya mula sa bangko sa malapit na hinaharap?
Sinuri namin ang lahat ng mga pangunahing punto na sinusuri ng mga ahensya ng rating kapag nag-isyu ng rating ng pagiging maaasahan sa OTP-Bank, kabilang ang: pagsusuri ng mga tagapagpahiwatig ng pananalapi na ibinigay sa Bank of Russia, pagsusuri ng istraktura ng pagmamay-ari at mga pangunahing benepisyaryo, pagsusuri ng field ng impormasyon para sa bangko , kabilang ang mga publikasyon sa media at mga review ng customer jar.
Express analysis ng OTP-Bank
Bilang isang "pagsubok" ng pagsusuri (bilang karagdagan sa bersyon ng demo), makikita mo sa ibaba ang data sa ilan sa mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ng katatagan ng bangko, na ginagamit namin upang masuri ang rating ng pagiging maaasahan ng OTP-Bank. Ang mga kalkulasyon ay batay sa bukas na data sa institusyon ng kredito mula sa website ng Bank of Russia noong Setyembre 2017 (kapag binili ang pagsusuri, ina-update namin ang mga ito).
Ang bangko ay nasa TOP-100 sa mga tuntunin ng mga asset, na nagraranggo mula 50 hanggang 100. Ito ay neutral mula sa punto ng view ng pagiging maaasahan ng bangko.
Ang bahagi ng mga pautang sa problema sa kabuuang portfolio ng pautang - 18.8%
Ang antas ng delinquency sa kabuuang portfolio ng pautang ng bangko ay higit sa 2 beses na mas mataas kaysa sa pamantayan ng merkado na 7%, at makabuluhang mas mataas kaysa sa 10% - isang antas na itinuturing na ng mga eksperto na napaka negatibo para sa bangko. Ang halaga ng tagapagpahiwatig ay dapat bigyang-kahulugan bilang isang napaka-negatibong kadahilanan sa mga tuntunin ng katatagan ng pananalapi ng bangko.
Ang bahagi ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga pananagutan ng bangko - 61%
Ang bahagi ng mga indibidwal na deposito sa mga pananagutan ng bangko ay lumampas sa 50%, na isang negatibong kadahilanan sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan ng bangko. Ang mga bangko na pag-aari ng estado na VTB24 at Sberbank ay may tagapagpahiwatig na bahagyang mas mataas sa 50%, ngunit para sa mas maliliit na institusyon ng kredito, ito ay maaaring isang katamtamang negatibong kadahilanan sa mga tuntunin ng kanilang pagiging maaasahan.
Ang dinamika ng pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa nakaraang taon - -0.9%
Sa loob ng 12 buwan, ang halaga ng mga pondo ng mga indibidwal sa bangko (kapwa sa mga deposito at sa mga settlement account) ay hindi gaanong nagbago. Ito ay neutral mula sa punto ng view ng pagiging maaasahan ng bangko.
Return on asset - 2.41%
Ang kakayahang kumita ng bangko ay katulad ng "average na temperatura sa ospital." Nangangahulugan ito na ang rate ng pagbabalik sa mga asset ng isang institusyon ng kredito ay tumutugma sa kasalukuyang pamantayan ng merkado ng pagbabangko, na maaaring ituring na isang katamtamang positibong kadahilanan kapag sinusuri ang isang bangko para sa pagiging maaasahan.
Ang laki ng awtorisadong kapital ay 2.8 bilyong rubles.
Napakalaki ng awtorisadong kapital ng bangko. Masasabi ito sa pamamagitan ng paghahambing ng halaga sa pinakamababang antas ng tagapagpahiwatig na ito, na itinakda ng Central Bank ng Russian Federation, sa 300 milyong rubles. Ang tagapagpahiwatig ay maaaring bigyang-kahulugan bilang isang katamtamang positibong salik sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan ng bangko.
Ratio ng sapat na kapital H1 - 16.9
Sinusuri ng Bank of Russia ang pinansiyal na katatagan ng bawat bangko sa merkado. Mayroong maraming mga tagapagpahiwatig, ngunit ang isa sa mga pangunahing (kung hindi ang pinakamahalaga) ay ang sariling capital adequacy ratio H1.0 ng bangko. Ang Bangko Sentral ay nangangailangan ng lahat ng mga bangko na lumampas sa 8%. Sa aming kaso, ang halaga ng tagapagpahiwatig ay mas mataas, na maaaring bigyang-kahulugan bilang isang katamtamang positibong tanda mula sa pananaw ng pagtatasa sa pagiging maaasahan ng bangko.
Ang bahagi ng mga interbank loan sa mga pananagutan ng bangko - 1.3%
Ang institusyon ng kredito ay may medyo mababang bahagi ng interbank na pagpapahiram sa istruktura ng mga pananagutan nito: ang halagang mas mababa sa 10% ay maaaring ituring na mababa. Ito ay neutral mula sa punto ng view ng pagiging maaasahan ng bangko.
Ang express review ay isang pinutol na bersyon ng pagsusuri at hindi kasama ang pagsusuri ng mga may-ari ng bangko, mga publikasyon tungkol sa bangko sa media, mga review ng depositor, at marami pang ibang nuances na mahalaga para sa tamang pagtatasa ng rating ng pagiging maaasahan ng OTP-Bank.
- Buod
- Pamamaraan ng Pagsusuri
- Kabanata 1. Pangkalahatang-ideya ng Bangko
- Kabanata 1.1 Pangkalahatang Impormasyon
- Kabanata 1.2 Istraktura ng organisasyon ng grupong OTP-bank
- Kabanata 1.3 Kasaysayan ng bangko
- Kabanata 1.4 Istraktura ng pagmamay-ari at mga negosyo ng mga pangunahing kapwa may-ari ng OTP-Bank
- Kabanata 1.5 Mga pagbabago sa nangungunang pamamahala at tauhan
- Kabanata 2. Pagsusuri sa Pag-uulat
- Kabanata 2.1 Pagsusuri ng na-audit na mga pahayag ng IFRS
- Kabanata 2.2 Mga konklusyon mula sa pagsusuri ng pag-uulat ng IFRS
- Kabanata 2.3 Pagsusuri ng pag-uulat ng RAS
- Kabanata 2.4 Mga konklusyon mula sa pagsusuri ng mga pahayag sa pananalapi ng RAS
- Kabanata 3. Pagsusuri sa larangan ng impormasyon
- Kabanata 3.1 Pagsusuri ng mga pagsusuri sa Banki.ru
- Kabanata 3.2 Pagsusuri ng mga publikasyon sa media
- Kabanata 4. Mga rating ng kredito
- Kabanata 4.1 Mga rating ng mga internasyonal na ahensya
- Kabanata 4.2 Mga rating ng mga ahensya ng Russia
- Talahanayan ng pagdadaglat
Para kanino ang pagsusuring ito?
- Para sa mga kliyente na ng isang credit institution
- Sino ang haharap sa bangko at magbukas ng deposito, o gamitin ang account sa kanilang negosyo
- Sino ang naghahanap ng mga review tungkol sa OTP-Bank, ay natatakot na bawiin ang lisensya mula sa bangko at naghahanap ng isang structured na pagsusuri ng propesyonal sa isyung ito
Ang halaga ng pagsusuri: ano ang ibibigay ng pagsusuri sa rating ng pagiging maaasahan ng OTP-Bank?
- Posible bang magtago sa bangko ng higit sa 1.4 milyong rubles na saklaw ng kaganapang nakaseguro sa DIA?
- Sino ba talaga ang nagmamay-ari at nagpapatakbo ng bangko?
- Ang OTP Bank ba ay nababanat sa mga pinansiyal na pagkabigla sa sektor ng pagbabangko at sa ekonomiya sa kabuuan?
Ang pangkalahatang-ideya ng bangko na "OTP-bank" ay handa na sa pangunahing bersyon. Pagkatapos ng pagbabayad, ia-update namin ito at ipapadala sa iyo.
|
|
|
01 Disyembre 2019 01 Nobyembre 2019 01 Oktubre 2019 01 Setyembre 2019 01 Agosto 2019 01 Hulyo 2019 01 Hunyo 2019 01 Mayo 2019 01 Abril 2019 01 Marso a 2019 01 Pebrero 10 2019 01 Pebrero 10 2019 01 Pebrero 2019 2018 01 Oktubre 2018 01 Setyembre 2018 01 Agosto 2018 01 Hulyo 2018 01 Hunyo 2018 01 Mayo 2018 01 Abril 2018 01 Marso 2018 01 Pebrero 2018 01 Enero 2018 01 Disyembre 2017 01 Nobyembre 2017 01 Oktubre 2017 01 Oktubre 2017 01 Oktubre 2017 1 Agosto 2017 17 01 Hunyo 2017 01 Mayo 2017 01 Abril 2017 01 Marso 2017 01 Pebrero 2017 01 Enero 2017 01 Disyembre 2016 01 Nobyembre 2016 01 Oktubre 2016 01 Setyembre bry 2016 01 Agosto 2016 01 Hulyo 2016 01 Hunyo 2016 01 Hunyo 2016 01 Hunyo 2016 01 Hunyo 2016 16 01 Pebrero 2016 01 Enero 2016 01 Disyembre 2015 01 Nobyembre 2015 01 Oktubre 2015 01 Setyembre 2015 01 Agosto 2015 01 Hulyo 2015 01 Hunyo 2015 01 Mayo 2015 01 Abril 2015 01 Marso 2015 01 Pebrero 2015 01 Hulyo 2015 01 Hunyo 2015 01 Mayo 2015 01 Abril 2015 01 Marso 2015 01 Pebrero 2015 01 Enero 10 2015 01 Enero 4 Oktubre 10 2 2014 01 Setyembre 2014 01 Agosto 2014 01 Hulyo 2014 01 June 2014 01 May 2014 01 April 2014 01 March a 2014 01 February 2014 01 January 2014 01 December 2013 01 November 2013 01 October 2013 01 September 2013 01 September 2013 01 September 2013 01 September 2013 3 01 Mayo 2013 01 Abril 2013 01 Marso 2013 01 Pebrero 2013 01 Enero 2013 01 Disyembre 2012 01 Nobyembre 2012 01 Oktubre 2012 01 Setyembre 2012 01 Agosto 2012 01 I Hulyo 2012 01 Hunyo 2012 01 Mayo 2012 01 01 Mayo 2012 01 Abril 2012 01 Abril 2012 01 Abril 2012 2012 01 Disyembre 2011 01 Nobyembre 2011 01 Oktubre 2011 01 Setyembre bry 2011 01 Agosto 2011 01 Hulyo 2011 01 Hunyo 2011 01 Mayo 2011 01 Abril 2011 01 Marso 2011 01 Pebrero 2011 01 Enero 2011 01 Hunyo 2011 01 Mayo 2011 01 Abril 2011 01 Marso 2011 01 Pebrero 2011 01 Enero 2011 01 Disyembre 10 20 Oktubre 10 10 Nobyembre 10 2010 010 01 Agosto 2010 01 Hulyo 2010 01 Hunyo 2010 01 Mayo 2010 01 Abril 2010 01 Marso 2010 01 Pebrero 2010 01 Enero 2010 01 Disyembre 2009 01 Nobyembre 2009 01 Oktubre 2009 01 Setyembre 2009 01 Agosto 2009 01 Agosto 2009 01 Agosto 2009 2009 Hunyo 2009 01 Abril 2009 01 Marso at 2009 01 Pebrero 2009 01 Enero 2009 01 Disyembre 2008 01 Nobyembre 2008 01 Oktubre 2008 01 Setyembre 2008 01 Agosto 2008 01 Hulyo 2008 01 Hunyo 2008 01 Mayo 2008 01 Abril 2008 01 Marso a 2008 01 Pebrero 2008 01 Pebrero 0208 01 Pebrero 0208 Enero 2008 2007 01 Oktubre 2007 01 Setyembre 2007 01 Agosto 2007 01 Hulyo 2007 01 Hunyo 2007 01 Mayo 2007 01 Abril 2007 01 Marso 2007 01 Pebrero 2007 01 Enero 2007 01 Disyembre 2006 01 Nobyembre 2006 01 Oktubre 10 2000 1 Oktubre 2006 01 Oktubre 2006 06 01 Hunyo 2006 01 Mayo 2006 01 Abril 2006 01 Marso 2006 01 Pebrero 2006 01 Enero 2006 01 Disyembre 2005 01 Nobyembre 2005 01 Oktubre 2005 01 Setyembre bry 2005 01 Agosto 2005 01 Hulyo 2005 01 Hunyo 2005 01 Hunyo 2005 Abril 10 2005 05 01 Pebrero 2005 01 Enero 2005 01 Disyembre 2004 01 Nobyembre 2004 01 Oktubre 2004 01 Setyembre 2004 01 Agosto 2004 01 Hulyo 2004 01 Hunyo 2004 01 Mayo 2004 01 Abril 2004 01 Marso 2004 01 Pebrero 2004 |
Pumili ng ulat: |
Sa ilalim ng pagiging maaasahan ng bangko, ang ibig naming sabihin ay isang hanay ng mga kadahilanan kung saan ang bangko ay nagagawang matupad ang mga obligasyon nito, magkaroon ng sapat na margin ng kaligtasan sa mga sitwasyon ng krisis, at hindi lumalabag sa mga pamantayan at batas na itinatag ng Bank of Russia.
Dapat tandaan na sa batayan lamang ng pag-uulat imposibleng tumpak na matukoy ang antas ng pagiging maaasahan ng bangko, kaya ang pag-aaral sa ibaba ay nagpapahiwatig.
Ang katatagan ng bangko ay ang kakayahang makatiis sa anumang panlabas na impluwensya. Ang mga dinamika sa isang tiyak na panahon ay maaaring magpakita ng katatagan (alinman sa pagpapabuti o pagkasira) ng iba't ibang mga tagapagpahiwatig, na maaari ring magpahiwatig ng katatagan ng bangko.
Ang Joint Stock Company na "OTP Bank" ay malaki ng isang Russian bank at ika-44 sa kanila sa mga tuntunin ng mga net asset.
Sa petsa ng pag-uulat (01 Nobyembre 2019), ang mga netong asset ng OTP BANK ay umabot sa 168.86 bilyong rubles Sa isang taon ang mga asset ay tumaas ng 11.10%. Paglago ng mga net asset negatibo nakaapekto sa return on asset ROI (data sa pinakamalapit na quarterly date noong Oktubre 01, 2019): bumagsak ang net return sa mga asset sa buong taon mula 2.71% hanggang 1.73% .
Sa mga tuntunin ng mga serbisyong ibinigay, pangunahin ang bangko umaakit ng pera ng kliyente, at ang mga pondong ito ay sapat sari-sari(sa pagitan ng mga legal na entity at indibidwal), at namumuhunan ang mga pondo ay pangunahin mga pautang, at higit pa sa mga pautang mga indibidwal(i.e. ay isang retail na kredito).
OTP BANK - subsidiary na dayuhang bangko.
OTP BANK - ay may karapatang magtrabaho kasama ang Pension Fund ng Russian Federation
at maaaring isama ang mga pondo nito sa pamamahala ng tiwala, sa mga deposito at savings para sa probisyon ng pabahay ng mga tauhan ng militar; ay may karapatang magtrabaho sa mga pondo ng pensiyon na hindi pang-estado na nagbibigay ng mandatoryong seguro sa pensiyon
, at maaaring makaakit ng mga pagtitipid sa pensiyon at pagtitipid para sa pabahay para sa mga tauhan ng militar; ay may karapatang magbukas ng mga account at deposito alinsunod sa batas 213-FZ ng Hulyo 21, 2014.
, ibig sabihin. mga organisasyon ng estratehikong kahalagahan para sa militar-industriyal na kumplikado at seguridad ng Russian Federation; sa isang institusyon ng kredito hinirang na awtorisadong kinatawan ng Bank of Russia.
Pagkatubig at pagiging maaasahan
Ang mga liquid asset ng bangko ay ang mga pondo ng bangko na maaaring mabilis na gawing cash upang maibalik ang mga ito sa mga customer ng depositor. Upang masuri ang pagkatubig, isaalang-alang ang isang panahon ng humigit-kumulang 30 araw, kung saan ang bangko ay magagawa (o hindi magagawa) upang matupad ang bahagi ng mga obligasyong pinansyal nito (dahil walang bangko ang makakapagbayad ng lahat ng mga obligasyon sa loob ng 30 araw). Ang "bahagi" na ito ay tinatawag na "proposed outflow". Ang pagkatubig ay maaaring ituring na isang mahalagang bahagi ng konsepto ng pagiging maaasahan ng bangko.
Maikling Istruktura mataas na likidong mga asset naroroon sa anyo ng isang talahanayan:
| Pangalan ng tagapagpahiwatig | Nobyembre 01, 2018, libong rubles | Nobyembre 01, 2019, libong rubles | ||
|---|---|---|---|---|
| cash sa kamay | 1 775 128 | (8.01%) | 1 923 229 | (6.78%) |
| mga pondo sa mga account sa Bank of Russia | 5 020 667 | (22.65%) | 3 236 600 | (11.41%) |
| NOSTRO correspondent account sa mga bangko (net) | 181 177 | (0.82%) | 158 158 | (0.56%) |
| mga pautang sa pagitan ng bangko na inilagay nang hanggang 30 araw | 9 573 491 | (43.18%) | 16 520 109 | (58.26%) |
| mataas na likidong mga seguridad ng Russian Federation | 5 618 213 | (25.34%) | 6 489 710 | (22.89%) |
| highly liquid securities ng mga bangko at estado | (0.00%) | (0.00%) | ||
| mga asset na sobrang likido, na isinasaalang-alang ang mga diskwento at pagsasaayos (batay sa Ordinansa Blg. 3269-U na may petsang Mayo 31, 2014) | 22 168 676 | (100.00%) | 28 355 665 | (100.00%) |
Mula sa talahanayan ng mga likidong asset, nakita namin na ang mga halaga ng cash sa kamay, NOSTRO correspondent account sa mga bangko (net), highly liquid securities ng Russian Federation, highly liquid securities ng mga bangko at gobyerno ay bahagyang nagbago, ang mga halaga ng interbank loans na inilagay para sa isang panahon ng hanggang sa 30 araw ay lubhang nadagdagan, ay lubhang nabawasan ang mga pondo sa mga account sa Bank of Russia, habang ang dami ng mga highly liquid asset, na isinasaalang-alang ang mga diskwento at pagsasaayos (batay sa Ordinansa Blg. 3269-U na may petsang Mayo 31, 2014), tumaas sa paglipas ng taon 22.17 hanggang 28.36 bilyong rubles
Istruktura kasalukuyang pananagutan ay ipinapakita sa sumusunod na talahanayan:
| Pangalan ng tagapagpahiwatig | Nobyembre 01, 2018, libong rubles | Nobyembre 01, 2019, libong rubles | ||
|---|---|---|---|---|
| mga deposito ng mga indibidwal na may terminong higit sa isang taon | 22 896 455 | (26.04%) | 9 656 033 | (10.03%) |
| iba pang mga deposito ng mga indibidwal (kabilang ang mga indibidwal na negosyante) (hanggang 1 taon) | 39 866 563 | (45.34%) | 54 198 975 | (56.30%) |
| mga deposito at iba pang pondo ng mga legal na entity (hanggang 1 taon) | 20 745 358 | (23.59%) | 25 217 100 | (26.20%) |
| kasama ang kasalukuyang mga pondo ng mga legal na entity (walang IP) | 13 522 336 | (15.38%) | 15 040 236 | (15.62%) |
| correspondent accounts ng LORO banks | 401 218 | (0.46%) | 549 533 | (0.57%) |
| mga interbank na pautang na natanggap nang hanggang 30 araw | 1 174 801 | (1.34%) | 2 809 367 | (2.92%) |
| sariling mga securities | 6 483 | (0.01%) | 1 081 | (0.00%) |
| mga obligasyong magbayad ng interes, atraso, mga dapat bayaran at iba pang mga utang | 2 840 506 | (3.23%) | 3 827 770 | (3.98%) |
| inaasahang cash outflow | 17 852 630 | (20.30%) | 23 177 290 | (24.08%) |
| kasalukuyang pananagutan | 87 931 384 | (100.00%) | 96 259 859 | (100.00%) |
Sa panahong sinusuri, ang nangyari sa resource base ay bahagyang nagbago ang mga halaga, kasama. kasalukuyang mga pondo ng mga legal na entity (hindi kasama ang mga indibidwal na negosyante), ang mga halaga ng iba pang mga deposito ng mga indibidwal (kabilang ang mga indibidwal na negosyante) (hanggang sa 1 taon), mga deposito at iba pang mga pondo ng mga legal na entity (hanggang sa 1 taon), mga correspondent account ng LORO nadagdagan ang mga bangko, mga obligasyon sa pagbabayad ng interes, mga atraso, mga account na babayaran at iba pang mga utang, ang mga halaga ng mga interbank na pautang na natanggap hanggang sa 30 araw ay tumaas nang malaki, ang mga halaga ng mga deposito ng mga indibidwal na may termino na higit sa isang taon, ang sariling mga seguridad ay lubhang nabawasan , habang ang inaasahang paglabas ng mga pondo ay tumaas sa paglipas ng taon Sa 17.85 hanggang 23.18 bilyong rubles
Sa sandaling isinasaalang-alang, ang ratio ng mga asset na sobrang likido (mga pondo na madaling makuha sa bangko sa susunod na buwan) at ang tinantyang pag-agos ng mga kasalukuyang pananagutan ay nagbibigay sa amin ng halaga 122.34% anong sabi magandang margin ng kaligtasan upang malampasan ang posibleng paglabas ng mga pondo mula sa mga customer ng bangko.
Kaugnay nito, ang mga pamantayan ng instant (H2) at kasalukuyang (H3) na pagkatubig ay mahalaga para sa pagsasaalang-alang, ang pinakamababang halaga nito ay itinakda sa 15% at 50%, ayon sa pagkakabanggit. Dito makikita natin na ang mga pamantayan ng H2 at H3 ay nasa ngayon sapat antas.
Ngayon, subaybayan natin ang dinamika ng pagbabago mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig sa loob ng isang taon:
Ayon sa median na pamamaraan (pagtatapon ng matalim na mga taluktok): ang kabuuan ng kasalukuyang ratio ng pagkatubig H3 at ang pagiging maaasahan ng eksperto ng bangko sa panahon ng ng taon may kaugaliang makabuluhang paglago, ngunit sa huli Kalahating taon may posibilidad na bumaba, at ang halaga ng pamantayan ng instant liquidity H2 habang ng taon may posibilidad na tumaas, ngunit kamakailan Kalahating taon may posibilidad na bahagyang bumaba.
Ang iba pang mga coefficient para sa pagtatasa ng pagkatubig ng bangko JSC "OTP BANK" ay makikita sa link na ito.
Istraktura at dinamika ng balanse
Ang dami ng mga asset na bumubuo ng kita para sa bangko ay 90.29% sa kabuuang mga asset, at ang dami ng mga pananagutan na may interes ay 66.38% sa kabuuang pananagutan. Gayunpaman, ang halaga ng kita na mga asset lumampas sa average tagapagpahiwatig para sa malalaking bangko ng Russia (84%).
Istruktura mga ari-arian ng kita sa sandaling ito at isang taon na ang nakalipas:
| Pangalan ng tagapagpahiwatig | Nobyembre 01, 2018, libong rubles | Nobyembre 01, 2019, libong rubles | ||
|---|---|---|---|---|
| Mga pautang sa pagitan ng bangko | 30 873 491 | (22.80%) | 39 190 109 | (25.70%) |
| Mga pautang sa korporasyon | 17 488 436 | (12.92%) | 18 456 992 | (12.11%) |
| Mga pautang sa mga indibidwal | 74 215 013 | (54.81%) | 84 034 567 | (55.12%) |
| Mga perang papel | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Mga pamumuhunan sa pagpapaupa at nakuhang mga karapatan sa paghahabol | 3 807 391 | (2.81%) | 3 900 595 | (2.56%) |
| Mga pamumuhunan sa mga securities | 6 086 766 | (4.50%) | 8 963 769 | (5.88%) |
| Iba pang mga pautang na nagbibigay ng kita | (0.00%) | 177 456 | (0.12%) | |
| Mga asset ng kita | 135 397 129 | (100.00%) | 152 469 834 | (100.00%) |
Nakikita namin na ang mga halaga ng Mga Pautang sa mga legal na entity, Mga Pautang sa mga indibidwal, Mga tala ng pangako, Mga pamumuhunan sa pagpapaupa at nakuhang mga karapatan sa paghahabol ay bahagyang nagbago, ang mga halaga ng mga pautang sa Interbank, Mga pamumuhunan sa mga seguridad ay tumaas, at ang kabuuang halaga ng mga kita na asset tumaas ng 12.6% mula 135.40 hanggang 152.47 bilyong rubles
Analytics ni antas ng seguridad nagbigay ng mga pautang, pati na rin ang kanilang istraktura:
| Pangalan ng tagapagpahiwatig | Nobyembre 01, 2018, libong rubles | Nobyembre 01, 2019, libong rubles | ||
|---|---|---|---|---|
| Ang mga securities ay tinanggap bilang collateral para sa inisyu na mga pautang | 7 512 088 | (6.37%) | 5 746 890 | (4.53%) |
| Tinanggap ang ari-arian bilang seguridad | 18 902 180 | (16.04%) | 18 649 487 | (14.69%) |
| Ang mga mahalagang metal ay tinanggap bilang collateral | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Nakatanggap ng mga garantiya at garantiya | 78 254 462 | (66.41%) | 81 694 579 | (64.37%) |
| Halaga ng portfolio ng pautang | 117 843 001 | (100.00%) | 126 916 405 | (100.00%) |
| - kasama mga pautang sa korporasyon | 11 759 536 | (9.98%) | 12 581 384 | (9.91%) |
| - kasama pisikal na mga pautang mga tao | 74 215 013 | (62.98%) | 84 034 567 | (66.21%) |
| - kasama pautang sa bangko | 22 332 161 | (18.95%) | 22 890 109 | (18.04%) |
Ang isang pagsusuri sa talahanayan ay nagpapahiwatig na ang bangko ay tumutuon sa pagpapautang sa mga indibidwal, ang anyo ng seguridad ay magkahalong uri ng collateral. Pangkalahatang antas ng saklaw ng kredito kulang upang bayaran ang mga posibleng pagkalugi na nauugnay sa posibleng hindi pagbabayad ng mga pautang.
Maikling istraktura mga pananagutan sa interes(ibig sabihin, kung saan ang bangko ay karaniwang nagbabayad ng interes sa kliyente):
| Pangalan ng tagapagpahiwatig | Nobyembre 01, 2018, libong rubles | Nobyembre 01, 2019, libong rubles | ||
|---|---|---|---|---|
| Mga pondo ng mga bangko (interbank credit at correspondent accounts) | 1 576 019 | (1.60%) | 3 358 900 | (3.00%) |
| Mga legal na pondo mga tao | 32 496 332 | (33.01%) | 40 565 587 | (36.19%) |
| - kasama kasalukuyang pondo ng mga legal na entity. mga tao | 14 143 963 | (14.37%) | 15 171 037 | (13.53%) |
| Mga kontribusyong pisikal. mga tao | 62 141 391 | (63.12%) | 63 724 207 | (56.85%) |
| Iba pang mga pananagutan na may interes | 2 240 293 | (2.28%) | 4 445 054 | (3.97%) |
| - kasama mga pautang mula sa Bank of Russia | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Mga pananagutan sa interes | 98 454 035 | (100.00%) | 112 093 748 | (100.00%) |
Nakikita namin na ang mga halaga ng mga deposito ng mga indibidwal ay bahagyang nagbago. mga tao, ang halaga ay tumaas Funds legal. mga tao, ang mga halaga ng mga pondo ng mga bangko (interbank loan at correspondent account) ay tumaas nang malaki, at ang kabuuang halaga ng mga pananagutan na may interes tumaas ng 13.9% mula 98.45 hanggang 112.09 bilyong rubles
Ang istraktura ng mga asset at pananagutan ng bangko JSC "OTP BANK" ay maaaring isaalang-alang nang mas detalyado.
Kakayahang kumita
Ang kakayahang kumita ng mga pinagmumulan ng sariling mga pondo (kinakalkula ayon sa data ng balanse) ay nabawasan sa paglipas ng taon mula 9.98% hanggang 5.11%. Kasabay nito, bumaba ang return on equity ROE (kinakalkula sa mga form 102 at 134) sa buong taon mula 12.93% hanggang 8.74%(dito at sa ibaba, ang data ay ibinibigay sa porsyento kada taon para sa pinakamalapit na quarterly date).
Bumaba ang margin ng netong interes sa taon mula 13.07% hanggang 10.15%. Nabawasan ang kita ng mga pagpapahiram ng pagpapahiram sa buong taon mula 18.87% hanggang 15.40%. Ang halaga ng mga hiniram na pondo ay tumaas sa paglipas ng taon mula 4.80% hanggang 4.98%. Ang halaga ng mga pondo ng sambahayan (mga indibidwal) ay bahagyang nagbago sa paglipas ng taon Sa