„Kuriam bankui turėčiau patikėti savo santaupas? Kuris iš jų šiandien laikomas patikimiausiu? Šiuos klausimus vartotojai užduoda kiekvieną dieną.
Norėdami atsakyti į šiuos ir daugelį kitų klausimų, turite žinoti, kas yra bankai? Koks jų patikimumo lygis? Kokie yra reitingai? Ir kas yra kiekvieno iš jų pagrindas?
Studijuodami informaciją apie konkretų banką galite pastebėti, kad kiekvienas finansų įstaigos aprašymas yra papildytas jos reitingu.
Finansų analitikai, siekdami reitinguoti kredito įstaigą, tiria jos veiklos rezultatus, skaičiuoja turtą, išduotas paskolas, taip pat atsižvelgia į indėlių portfelio rodiklius, pelno augimo dinamiką. Gauti duomenys laikomi oficialiu banko reitingu.
Banko patikimumo lygį nustato specialistai, kurie analizuoja didžiulį duomenų kiekį, lygina įvairias finansines ataskaitas.
Remdamasis šiais rodikliais, būsimas klientas gali spręsti apie banko įstaigos patikimumo laipsnį ir nuspręsti, bendradarbiauti su juo ar ne.
Kriterijai, pagal kuriuos galima spręsti apie banko patikimumą.
Bankų institucijos į reitingo rezultatus žiūri ypač atidžiai. Tokį elgesį lemia tai, kad aukšto reitingo buvimas reiškia banko įvaizdžio gerėjimą, jo pozicijų bankinėje aplinkoje stiprinimą, taip pat Rusijos Federacijos centrinio banko ir gyventojų pasitikėjimą.
Be abejo, didelę reikšmę turi Rusijos bankų indėlių patikimumo reitingas. Juk kiekvienam klientui svarbu, kad jo pasirinktas bankas galėtų grąžinti visas investuotas santaupas pilnai ir su mokėtinomis palūkanomis. Todėl prieš pasirinkdamas konkrečios finansų įstaigos naudai klientas išstudija kūrimo istoriją, apžvalgas ir pan. Valstybės buvimo banko gyvenime faktas nelieka nepastebėtas.
Tačiau yra kriterijų, pagal kuriuos nustatomas finansų įstaigos patikimumo laipsnis. Jie apima:
- Nuosavo kapitalo grąža;
- Momentinis likvidumo koeficientas;
- kapitalo pakankamumas;
- Liaudies indėliai.
| Kriterijus | Charakteristika | Pastaba |
|---|---|---|
| Nuosavo kapitalo grąža | Šis rodiklis parodo, kaip efektyviai veikia bankas naudoja savo pinigus, koks pelnas ir koks jo pelningumas. Jei šis rodiklis viršija vidurkį - Tai reiškia, kad bankas daug investuoja į rizikingi spekuliaciniai sandoriai. Tokios politikos rezultatas gali būti didelės klientų bazės praradimas, o tai sukels greitą ir staigų banko finansų pablogėjimą teigia. |
Šis rodiklis labiausiai domina investuotojus. |
| Momentinis likvidumo koeficientas | Rodo banko galimybes atlikti mokėjimus ne tik per vieną darbo dieną, bet ir greitai. Jis apskaičiuojamas kaip banko turto ir jo turto santykis įsipareigojimų. Be to, skaičiavimas apsiriboja vienu kalendorinė diena. |
Šio rodiklio reikšmę nustato Centrinis bankas. Minimalus tarifas yra 15%. |
| kapitalo pakankamumas | Rodiklis, apibūdinantis banko stabilumą. Ačiū jam, bankas gali vykdyti savo veiklą įprastai režimu, nepaisant bet kokios krizinės situacijos. |
Pavojingiausia yra situacija, kurioje bankas yra mažas kapitalo pakankamumas ir mažas pelningumas. |
| Liaudies indėliai. | Indėliai yra banko skolintų likvidžių lėšų šaltinis. Atvirų indėlių skaičiaus padidėjimas priklauso nuo kokios politikos laikosi banko vadovybė. |
Nuo to, kaip, priklauso banko pelningumas ir finansinis stabilumas nuo paskolos ir iš indėlių portfelio. |
Aukštų rodiklių buvimas pagal aukščiau nurodytus kriterijus gali reikšti, kad banko įstaigos mokumas yra aukštas.
Tačiau, kaip rodo praktika, tiek norėdami gauti paskolą, tiek už indėlį vartotojai linkę labiau pasitikėti valstybiniu laikomu banku.
Ar valstybė gali daryti įtaką bankų reitingams?
Pasaulio ekonomikos nestabilumas lėmė tai, kad valstybė nusprendė kištis į bankininkystę. Siekiant išvengti didelių finansų įstaigų bankroto, buvo išpirktas jų kontrolinis akcijų paketas.
Šiandien Rusijoje apie 50 bankų yra kontroliuojami valstybės. Vienus valdo tiesiogiai, kitus per įvairias įmones. Bet kad ir kokios būtų šios gairės, šios finansinės institucijos priimdamos sprendimus pirmiausia atsižvelgia į valstybės interesus. Sberbank, VTB, Rosselkhozbank ir Gazprombank laikomi iškiliais tokių bankų atstovais.
Remdama banką, valstybė tiesiogiai veikia jo reitingą. Juk jis automatiškai tampa stabilesnis ir patikimesnis. Jis visada galės atsakyti už savo įsipareigojimus. Tokia finansų įstaiga pasitiki ne tik Centrinis bankas, bet ir indėlininkai.
Žinoma, bankas, kuriame dalyvauja valstybė, gali pasiūlyti palyginti mažas indėlio palūkanas, o paskolai – dideles. Tačiau, kaip rodo statistika, dauguma žmonių yra linkę rinktis ne tam, kad gautų didesnį pelną, o tam galimybė susigrąžinti pinigus.
Kokius bankus remia vyriausybė?
Kaip minėta anksčiau, valstybė suinteresuota remti bankų sektorių. Jo dalyvavimas teigiamai atsiliepia ne tik šalies ekonomikai, bet ir pačios finansų institucijos darbui. Remdamasi tokios veiklos rezultatais, įgaliota institucija sudaro reitingus.
Patikimumo reitingas 2018 metais šiek tiek pasikeitė. Taip yra visų pirma dėl daugelio bankų licencijų atšaukimo. Tačiau yra nemažai punktų, kuriuos valstybė prireikus parems. Į šį sąrašą įtraukti tie bankai, kurių turtas sudarė 60% viso šalies bankų turto.
Išsamesnė informacija pateikta lentelėje:
| Banko pavadinimas | Trumpas aprašymas |
|---|---|
| „Sberbank“. | Ji užima pirmąją vietą pagal patikimumo reitingą. Yra kitoks griežtas požiūris į klientus, tačiau nepaisant to pasižymi padidintu patikimumu, ypač indėlių. Visas finansinis kapitalas yra 22 milijardo rublių. |
| VTB | 2016 metais Maskvos bankas tapo banko dalimi, kuri turėjo teigiamos įtakos finansinei institucijose. Finansinio kapitalo dydis siekė 9,5 milijardo rublių. |
| „Gazprombank“. | Bankas, daugiausia dėmesio skiriantis „naftai“ klientų. Turtas sudarė 5,2 milijardo rublių. |
| VTB 24 | Jame yra daugiau nei 60% viso akcijų skaičiaus valstybės „rankomis“, kurios leido banko turtui augti iki 3,14 milijardo rublių. |
| FC Otkritie | Tai viena didžiausių valdų šalyje. Savo kapitalas siekė 2,8 milijardo rublių |
| Rosselkhozbank | Vienintelis ir visiškas banko akcininkas yra Federalinė turto valdymo agentūra. Banko kapitalo apimtis – 2,8 mlrd rublių. |
| Alfa bankas | Bankas skiriasi tuo, kad yra visiškai nevalstybinis, bet laikomas vienu reikšmingiausių šalies ekonomikai. Kapitalo dydis – 2,5 mlrd rublių. |
| Nacionalinis kliringo centras | Maskvos biržos dukterinė įmonė. Tik pradžioje 2018-ieji galėjo patekti į reikšmingų finansinių dalykų sąrašą šalies institucijos. Veikia turguje vertybiniai popieriai, darbai su valiuta, tauriaisiais metalais ir kitas. Bendra kapitalo suma yra 2,3 milijardo rublių. |
| Maskvos kredito bankas | Pagal savo veiklos rezultatus bankas įtrauktas į raktų sąrašą šalies finansų institucijos. Kapitalo dydis yra - 1,45 milijardo rublių. |
| Promsvyazbank | Nepaisant banko skolinimo politikos gyventojų palieka daug norimų rezultatų, bankas pateko į geriausių bankų dešimtukas. Užimkite tokias pareigas banke padeda jo indėlių portfelis. Kapitalo dydis yra - 1,33 milijardo rublių. |
Minėtų bankų veikla yra labai svarbi Rusijos ekonomikai, todėl valstybė yra suinteresuota jų parama ir ją suteiks, nepaisydama jokių aplinkybių. Šio fakto buvimas leidžia bankams pasitelkti savo klientų paramą.
2018 metų patikimų bankų sąrašas ir jų charakteristikos.
Atsižvelgiant į aukščiau pateiktą informaciją, galima sudaryti bankų, kuriuos Rusijos Federacijos centrinis bankas 2017 m. pripažino patikimiausiais, sąrašą.
Bankų reitingas pagal patikimumą pagal Centrinį banką 2018 m
| Banko pavadinimas | Nuosavo kapitalo grąža, % | Momentinis likvidumo koeficientas, % | Kapitalo pakankamumas, % | Indėlių dalis įsipareigojimuose, % | Kapitalo suma, milijardai rublių |
|---|---|---|---|---|---|
| „Sberbank“. | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
| Maskvos VTB bankas | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
| „Gazprombank“. | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
| VTB 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
| FC Otkritie | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
| Rosselkhozbank | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
| Alfa bankas | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
| Maskvos kredito bankas | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
| Promsvyazbank | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
| UniCredit bankas | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
Lentelėje pateikiama informacija apie pagrindinius reitingo rodiklius. Šie duomenys kaupiami remiantis ataskaitomis, kurias bankų institucijos pateikia Centriniam bankui.
Lentelėje matyti, kad „Sberbank“ turi aukščiausią reitingą. Šis bankas daugelį metų užima lyderio poziciją, o tai kelia didelį gyventojų pasitikėjimą.
Be to, yra toks dalykas kaip kredito reitingas. Šis rodiklis labai svarbus bankams.
Banko kredito reitingas yra jo kreditingumo rodiklis.. Prisiminkite, kad kreditingumas yra tokia banko būsena, kai jo finansinė padėtis leidžia paimti paskolą ir ją grąžinti laiku. Šis rodiklis apskaičiuojamas atsižvelgiant į ankstesnę ir dabartinę banko įstaigos kredito istoriją.
- AAA reitingas. Nurodo aukščiausią patikimumo laipsnį. Suprantama, kad tokį aprašymą turinti banko įstaiga gali laiku ir visapusiškai įvykdyti savo įsipareigojimus.
- AA reitingas rodo, kad finansų įstaiga taip pat turi aukštą patikimumo laipsnį ir galės vykdyti savo įsipareigojimus.
- A reitingas rodo, kad banko įstaiga labiausiai susiduria su nepalankiomis ekonominėmis sąlygomis, tačiau nepaisant to, ji gali vykdyti savo įsipareigojimus.
- ВВВ – reiškia pakankamą banko gebėjimą vykdyti savo įsipareigojimus, tačiau ekonominės krizės gali gerokai pabloginti jo būklę.
Natūralu, kad Rusijos bankai labiau suinteresuoti turėti aukštą kredito reitingą. Pavyzdžiui, „Sberbank“ reitingas yra Ba2 („Moody's“), BBB- („Fitch“).
Taigi galime daryti išvadą, kad banko patikimumo reitingas yra skaičius, susidedantis iš daugybės rodiklių. Pavyzdžiui, daug operacijų su mažais kapitalo rezervais, mažas pelningumas ir mažas kapitalo pakankamumas su didele indėlių dalimi ir kt.
Reitingo nebuvimas visiškai nereiškia, kad bankų įstaigos veiklos rezultatai yra prasti. Kita vertus, reitingo sumažinimas bankui gali žadėti didelių nuostolių, todėl finansų įstaiga su tuo turi dirbti kiekvieną dieną.
Kiek gandų nepasirodys artimiausiu metu: ir kad „Uralsib Bank“ užsidarys 2020 m., „Home Credit Bank“ netrukus bus uždarytas, „Russian Standard Bank“ jau užsidarė, o „Vostochny Express Bank“ užsidaro 2020 m. Tokie pokalbiai labiau yra nemalonios kliento patirties banke pasekmė, o ne tikėtini pareiškimai.
Sprendžiant iš vartotojų atsiliepimų ir komentarų, bankai yra kalti, net jei klientas pats vėluoja sumokėti arba pasirašė nepelningą sutartį su pervertintomis paskolos palūkanomis. Taip, bankai naudojasi klientų finansiniu neraštingumu ir arogancija, bet būkime atviri: mes patys esame kalti dėl savo bėdų.
Kaip suprasti, kad bankas užsidarys
Rusijos centrinio banko nutekėjimai dažnai padeda nustatyti, kuri iš kredito finansų įstaigų bus uždaryta, būtent:
- naujienos apie būsimą finansų įstaigų licencijos panaikinimą,
- gandai apie laikinosios administracijos įvedimą,
- reitingų agentūrų, kurios yra tiesiogiai pavaldžios Rusijos centriniam bankui, reitingų sumažinimas,
- problemos gaunant grynuosius pinigus iš bankomatų ir finansinių organizacijų kasų ir kt.
Centrinis bankas, kaip megareguliatorius, turi daug daugiau svertų ir prognozavimo priemonių, nei manėme. Remiantis reitingus formuojančių organizacijų pavyzdžiu, jau galima spėti apie banko problemas arba apie Rusijos Federacijos centrinio banko požiūrį į jį. Jie ne tik panaikina licencijas, bet prieš tai vyksta aiškūs įvykiai: prastos kredito organizacijų ataskaitos, „skylės“ balanse, direktorių pabėgimas su kapitalu į užsienį, sunkumai gauti grynųjų ir kt. Todėl vertindami galimą banko bankrotą, įvertinkite licencijos panaikinimo tikimybę aukščiau nurodytais punktais.
Patikimų bankų sąrašas 2020 m
Žemiau pateikiame prognozę, kurie bankai Rusijoje neuždarys 2020 m. Sąrašas sudarytas pagal kiekvieno banko indėlius, filialų tinklą, išduoto turto ir paskolų apimtis. Reitingas visų pirma bus naudingas indėlininkams bankų indėliuose.
Banko reitingas pagal turtą:
- Rusijos „Sberbank“.
- „GazPromBank“.
- VTB 24
- FC Otkritie
- „RosselhozBank“.
- Alfa bankas
- Maskvos bankas
- Nacionalinis kliringo centras
- UniCredit bankas
Mažai tikėtina, kad artimiausiu metu listinguoti bankai užsidarys. Susijungimai galimi, tačiau licencija šiems bankams tikrai nebus atimta. Pastebėtina, kad pagal pelno reitingą bankų sąrašas išlieka toks pat, išskyrus Nacionalinį kliringo centrą, kurį išstūmė RosBank.
Iš šio sąrašo „Alfa-Bank“ išsiskiria kaip stiprus komercinis bankas, banko vadovybė šiemet užsidaryti neketina, be to, šis bankas yra trejetuke pagal grynųjų pinigų apyvartą bankomatuose – iškart po „Sberbank“ ir VTB.
Bankų reitingai dėl vartojimo paskolų:
- Rusijos „Sberbank“.
- VTB 24
- „GazPromBank“.
- „RosselhozBank“.
- Maskvos bankas
- Alfa bankas
- „RaifFaisenBank“.
- RosBank
- HCF bankas
- Rytų ekspreso bankas
Šiame sąraše matome eiliniams vartotojams išduotas paskolas vartojimui. Atrodo atskirai tarp rinkos gigantų „Orient Express“. Ar bankas užsidarys 2018 m., ar ne, palauksime ir pamatysime, tačiau turime atidžiai skaityti paskolų ir indėlių sutartis, stebėti bankų finansinę statistiką, įskaitant paskolų ir pritrauktų indėlių santykį.
Visas bankų sąrašas
Prognozuoti bankų uždarymą Rusijoje 2020 metais nėra lengva, nepatikimų bankų sąrašas keičiasi kas 2-4 savaites. Pasidalinsime statistika, kuria remdamiesi patys nuspręsite, ar bankas artimiausiu metu bankrutuos, ar ne.
Banko patikimumo reitingas pagal turtą
| Vieta | bankas | Kapitalas, milijonai rublių |
| 1 | RUSIJOS SBERBANKAS | 1945905833 |
| 2 | VTB | 948588518 |
| 3 | VNEŠEKONOMBANKAS | 368584340 |
| 4 | GAZPROMBANKAS | 333854635 |
| 5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
| 6 | VTB 24 | 178226766 |
| 7 | ALFA BANKAS | 175492362 |
| 8 | MASKUVOS BANKAS | 161241774 |
| 9 | UNICREDIT BANKAS | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | ROSBANKAS | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | CITIBANKAS | 56344583 |
| 15 | MDM BANKAS | 55073976 |
| 16 | KHANTY-MANSIYSK BANKO ATIDARYMAS | 46766584 |
| 17 | BANKAS "SANKT PETERBURGAS | 46358807 |
| 18 | MASKAVOS KREDITO BANKAS | 43847588 |
| 19 | URALSIB | 43442887 |
| 20 | HCF BANKAS | 42799327 |
| 21 | RUSIJA | 40552281 |
| 22 | AK BARS | 38961154 |
| 23 | RUSIJOS STANDARTAS | 38919484 |
| 24 | NACIONALINIS KLARINGO CENTRAS | 37861245 |
| 25 | NORDEA BANKAS | 32884937 |
| 26 | ING BANK (EURASIJA) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANKAS | 30072189 |
| 28 | OTP BANKAS | 27875411 |
| 29 | ZENITAS | 26041511 |
| 30 | ABSOLUT BANKAS | 25940565 |
| 31 | ATGIMIMAS | 24366352 |
| 32 | SVV BANKAS | 24203509 |
| 33 | RYTŲ EKSPRESAS | 23975208 |
| 34 | BINBANKAS | 23604038 |
| 35 | MASKAVOS PRAMONĖS BANKAS | 23347403 |
| 36 | MTS-BANKAS | 23034031 |
| 37 | CENTROKREDITAS | 22365230 |
| 38 | RUSFINANCE BANKAS | 21468541 |
| 39 | ROZEVROBANKAS | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | PETROCOMMERC | 19486998 |
| 43 | TCS BANKAS | 18544242 |
| 44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
| 45 | Averse | 17056782 |
| 46 | ŠIAURĖS JŪROS MARŠRUTAS | 16918862 |
| 47 | KREDITO EUROPOS BANKAS | 16729973 |
| 48 | DEUTSCHE BANK | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | VANGUARDAS | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | RUSIJOS KREDITAS | 14832971 |
| 53 | Deltakreditas | 14815839 |
| 54 | YUGRA | 14721565 |
| 55 | RUSIJOS SOSTINĖ | 14195154 |
| 56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJAY (EURAZIJA) | 13705000 |
| 57 | BANK CREDIT SUISSE (MASKVA) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO CORPORATION BANK (MASKVA) | 12687309 |
| 60 | INVESTICINĖS PREKYBOS BANKAS | 12515944 |
| 61 | BANKAS ROSGOSSTRAH | 12468960 |
| 62 | AZIA PACIFIC BANKAS | 12375681 |
| 63 | RENESANSO KREDITAS | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERZBANK (EURASIJA) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANKAS | 11219725 |
| 70 | NACIONALINĖS ATSISKAITYMŲ DEPOZITARYS (NCO) | 11187390 |
| 71 | PERESVETAS | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | NOVIKOMBANKAS | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANKAS | 10305648 |
| 75 | SETELEM BANKAS | 10193181 |
| 76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANKAS | 10157816 |
| 78 | BFA BANKAS | 9263375 |
| 79 | PROBUSINĖS BANKAS | 9117174 |
| 80 | CENTRAS-INVESTAVIMAS | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANKAS | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANKAS | 8698937 |
| 84 | FONDO PASLAUGŲ BANKAS | 8651110 |
| 85 | NACIONALINIŲ REZERVŲ BANKAS | 8557474 |
| 86 | SĄJUNGOS | 8320551 |
| 87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | SVYAZNOY BANKAS | 7541645 |
| 89 | VASAROS BANKAS | 7517221 |
| 90 | MASKAVOS HIPOTEKOS AGENTŪRA | 7446504 |
| 91 | METCOMBANK | 7280143 |
| 92 | KUBAN KREDITAS | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
| 96 | CHELINDBANK | 6852935 |
| 97 | CHELIABINVESTBANK | 6846837 |
| 98 | UNIASTRUM BANKAS | 6825478 |
| 99 | SOVIETIJA | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
Bankų patikimumo reitingas 2017 (Centrinio banko duomenys)
100 geriausių Rusijos bankų pagal patikimumą dabartinėje 2017 m. versijoje pasikeitė dėl licencijų panaikinimo, sumažinimo ir įsigijimo, todėl jūsų dėmesiui pateikiame atnaujintą oficialų bankų patikimumo reitingą pagal centrinį banką. 2017 m. pradžioje Rusijos Federacijos centrinis bankas savo svetainėje atnaujino statistiką ir aukščiausių bankų sąrašą.
Vietų paskirstymo metodikoje atsižvelgiama į 101, 123, 135 formos ataskaitų duomenis, taip pat į Moody's ir Expert RA kredito reitingus:
- Turtas
- Išduodamos paskolos
- Įnašai
|
2017 m. sausio mėn., tūkstančiai rublių |
2016 m. gruodžio mėn., tūkstančiai rublių |
Skirtumas, % |
||
|
Rusijos „Sberbank“. |
22 683 024 956,00 |
22 606 604 681,00 |
||
|
Maskvos VTB bankas |
9 462 035 421,00 |
9 959 296 564,00 |
||
|
„Gazprombank“. |
5 154 059 526,00 |
5 267 761 099,00 |
||
|
3 148 754 529,00 |
3 207 540 431,00 |
|||
|
FC Otkritie |
2 817 870 773,00 |
2 951 554 494,00 |
||
|
Rosselkhozbank |
2 802 482 746,00 |
2 760 244 338,00 |
||
|
Alfa bankas |
2 458 447 294,00 |
2 341 836 861,00 |
||
|
Nacionalinis kliringo centras |
2 310 056 873,00 |
2 039 319 172,00 |
||
|
Maskvos kredito bankas |
1 454 783 713,00 |
1 363 786 529,00 |
||
|
Promsvyazbank |
1 327 405 045,00 |
1 311 290 450,00 |
||
|
UniCredit bankas |
1 213 680 015,00 |
1 283 127 686,00 |
||
|
1 165 424 642,00 |
1 182 581 108,00 |
|||
|
Raiffeisenbank |
||||
|
BM-Bank (buvęs Maskvos bankas) |
||||
|
Augimo bankas |
||||
|
Bankas "Sankt Peterburgas" |
||||
|
Sovcombank |
||||
|
„Uralsib“ bankas |
||||
|
Maskvos regioninis bankas |
||||
|
„Citibank“. |
||||
|
Rusijos standartas |
||||
|
Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas |
||||
|
Nacionalinis bankas "Trust" |
||||
|
Rusijos sostinė |
||||
|
Visos Rusijos regionų plėtros bankas |
||||
|
Svyaz bankas |
||||
|
„Absolut“ bankas |
||||
|
Maskvos pramonės bankas |
||||
|
atgimimas |
||||
|
Nordea bankas |
||||
|
Novikombank |
||||
|
Express Volga |
||||
|
Namų kredito bankas |
||||
|
„Transcapitalbank“ (TKB) |
||||
|
Rytų ekspreso bankas |
||||
|
Tinkoff bankas |
||||
|
„RosEvroBank“. |
||||
|
DeltaCredit |
||||
|
Taupymo ir paskolų paslaugų bankas |
||||
|
Bankas Rosgosstrah |
||||
|
Avangardas |
||||
|
Azijos Ramiojo vandenyno bankas |
||||
|
Pašto bankas |
||||
|
Surgutneftegazbank |
||||
|
Investtorgbank |
||||
|
Kredito Europos bankas |
||||
|
Nacionalinis atsiskaitymų depozitoriumas |
||||
|
„Zapsibkombank“. |
||||
|
Setelem bankas |
||||
|
Uniastrum bankas |
||||
|
Rusfinance bankas |
||||
|
Renesanso kreditas |
||||
|
Lėšų paslaugų bankas |
||||
|
Centras-investuoti |
||||
|
Tauridė |
||||
|
Rusijos nacionalinis komercinis bankas |
||||
|
Loko bankas |
||||
|
Bankas Finservice |
||||
|
„Baltinvestbank“. |
||||
|
CentroCredit |
||||
|
Kubano kreditas |
||||
|
HSBC bankas (HSBC) |
||||
|
Baltijos bankas |
||||
|
Metkombank (Kamenskas-Uralskis) |
||||
|
Roseximbank |
||||
|
„Metallinvestbank“. |
||||
|
BNP Paribas bankas |
||||
|
Expobank |
||||
|
Tarptautinis finansų klubas |
||||
|
Deutsche Bank |
||||
|
BCS investicijų bankas |
||||
|
„Intesa“ bankas |
||||
|
Kreditas Agricole CIB |
||||
|
Rosenergobank |
||||
|
Išsilavinimas |
||||
|
„Krayinvestbank“. |
||||
|
Toyota bankas |
||||
|
Sotsinvestbank |
||||
|
Tarptautinis Sankt Peterburgo bankas (IBSP) |
||||
|
ICBC bankas |
|
Banko pavadinimas |
Keisti |
|
|
„Absolut“ bankas |
patvirtino |
|
|
bankas "Avers" |
patvirtino |
|
|
Avtogradbank |
||
|
Bankas "Agroros" |
patvirtino |
|
|
CB "Agrosoyuz" |
||
|
Azijos Ramiojo vandenyno bankas |
||
|
AKTIV BANKAS |
patvirtino |
|
|
ActiveCapital bankas |
||
|
"Aleksandrovsky" bankas |
patvirtino |
|
|
Almazergienbank |
patvirtino |
|
|
Altajaus verslo bankas |
patvirtino |
|
|
Altaicapitalbank |
patvirtino |
|
|
Banko aspektas |
patvirtino |
|
|
CB "Asociacija" |
patvirtino |
|
|
„BaikalInvestBank“. |
patvirtino |
|
|
Banko priėmimas |
patvirtino |
|
|
patvirtino |
||
|
Bankas "ZhilFinance" |
||
|
Kazanės bankas |
||
|
„Premier“ banko kreditas |
||
|
Saratovo bankas |
paskirtas |
|
|
Bankas BelVEB |
patvirtino |
|
|
„Best Efforts Bank“. |
||
|
paskirtas |
||
|
Broliškas ASKB |
||
|
patvirtino |
||
|
Investicinis bankas "VESTA" |
patvirtino |
|
|
Vlado verslo bankas |
patvirtino |
|
|
Vneshfinbank |
patvirtino |
|
|
Dizaino biuras "Vologzhanin" |
patvirtino |
|
|
„Gazprombank“. |
patvirtino |
|
|
„Grand Invest Bank“. |
patvirtino |
|
|
GUTA-BANKAS |
||
|
Devono kreditas |
patvirtino |
|
|
UAB "Deržava" |
patvirtino |
|
|
J&T bankas |
||
|
Donkombank |
||
|
Eurazijos bankas |
patvirtino |
|
|
Eurazijos investicijų bankas |
patvirtino |
|
|
UAB "ENISEY" |
||
|
„Zapsibkombank“. |
||
|
UAB "Zarechye" |
patvirtino |
|
|
Zemsky bankas |
||
|
Izhkombank |
patvirtino |
|
|
patvirtino |
||
|
„IntechBank“. |
||
|
UAB "IRS" |
||
|
„Kama“ komercinis bankas |
patvirtino |
|
|
CB "KOLTSO URAL" |
patvirtino |
|
|
KOSHELEV-BANKAS |
patvirtino |
|
|
Kranbankas |
patvirtino |
|
|
Kreditas Uralo bankas |
patvirtino |
|
|
Kredprombankas |
||
|
patvirtino |
||
|
Kurskprombank |
patvirtino |
|
|
Bankas Levoberežny |
patvirtino |
|
|
paskirtas |
||
|
tarptautinis komercinis bankas |
||
|
TARPTAUTINIS FINANSŲ KLUBAS |
||
|
Tarpregioninis pramonės ir statybos bankas |
||
|
PJSC KREDITŲ BANKAS MASKVA |
||
|
Maskvos naftos chemijos bankas |
patvirtino |
|
|
Maskvos-Paryžiaus bankas |
patvirtino |
|
|
MOSCOMBANK |
patvirtino |
|
|
Miesto Kamčiat pelno bankas |
patvirtino |
|
|
UAB "Nacionalinis standartas" |
patvirtino |
|
|
patvirtino |
||
|
Nevskio bankas |
||
|
NIKO-BANKAS |
||
|
NOVIKOMBANKAS |
patvirtino |
|
|
Dizaino biuras "Novopokrovsky" |
patvirtino |
|
|
Neclis-Bankas |
patvirtino |
|
|
Bankas Pervomaiskis |
||
|
PERVOURALSKBANK |
patvirtino |
|
|
Plius bankas |
||
|
Bankas "Prime Finance" |
||
|
Proinvestbankas |
patvirtino |
|
|
ProCommerce bankas |
patvirtino |
|
|
bankas "REZERVAS" |
patvirtino |
|
|
bankas "RESO Credit" |
||
|
Rusijos kapitalo bankas |
patvirtino |
|
|
RNKB bankas |
patvirtino |
|
|
AB "Rusija" |
patvirtino |
|
|
ROSEXIMBANK |
patvirtino |
|
|
Karališkasis kredito bankas |
patvirtino |
|
|
CB "RTBC" |
||
|
RŪNA-BANKAS |
patvirtino |
|
|
patvirtino |
||
|
RusYugbank |
patvirtino |
|
|
patvirtino |
||
|
Bankas "Sankt Peterburgas" |
||
|
patvirtino |
||
|
patvirtino |
||
|
Šiaurės kreditas |
||
|
UAB "SVA" |
patvirtino |
|
|
patvirtino |
||
|
SIBSOTSBANKAS |
patvirtino |
|
|
patvirtino |
||
|
bankas "Snežinskis" |
patvirtino |
|
|
Bankas "Solidarumas" |
patvirtino |
|
|
Stavropolpromstroybank |
patvirtino |
|
|
Surgutneftegazbank |
patvirtino |
|
|
bankas "Taatta" |
||
|
Tambovkredito bankas |
patvirtino |
|
|
TATAGROPROMBANKAS |
||
|
TATSOTSBANKAS |
||
|
Transkapitalinis bankas |
patvirtino |
|
|
Transstroybank |
patvirtino |
|
|
Anglies bankas |
paskirtas |
|
|
UAB "URAL FD" |
patvirtino |
|
|
„UralCapitalBank“. |
||
|
Bankas FINAM |
patvirtino |
|
|
patvirtino |
||
|
Khakass savivaldybės bankas |
patvirtino |
|
|
Chelindbankas |
patvirtino |
|
|
Čeliabinvestbankas |
patvirtino |
|
|
Chuvashcreditprombank |
paskirtas |
|
|
Ekspertų bankas |
patvirtino |
|
|
Energobankas |
patvirtino |
|
|
Energotransbankas |
patvirtino |
|
|
YUG-Investbank |
patvirtino |
|
|
CB „Unistream“ |
patvirtino |
|
|
patvirtino |
Į geriausiųjų sąrašą pateko dešimt bankų, kartu užimančių 60% viso Rusijos bankų sektoriaus turto. Atsižvelgdamas į ypatingą jų svarbą Rusijos ekonomikai, net sunkiausiais laikais Rusijos bankas ketina juos išlaikyti.
10. Promsvyazbank
Trečius metus (nuo 2014 m.) „Promsvyazbank“ yra tarp sistemiškai svarbių bankų. Pagal turtą ir indėlius jis patenka į dešimtuką, tačiau pagal paskolas daugiausia patenka į antrąjį dešimtuką. Bendra lėšų suma yra 1,33 milijardo rublių.
9. Maskvos kredito bankas
Tikėkimės, kad 2016 metų pabaigoje pasipiktinimo audrą sukėlusi nepavykusi reklama apie Kalėdų Senelį ir blogą mamą labai nepakenks banko reputacijai gyventojų akyse. Tuo tarpu MKB yra pirmajame dešimtuke tiek pagal turtą, tiek pagal paskolas ir indėlius. Bendra turto suma yra 1,45 milijardo rublių.
8. Nacionalinis kliringo centras
Didžiausio Rusijos biržos holdingo – Maskvos biržos – dukterinė įmonė pagal Rusijos Federacijos centrinio banko sąrašą pagrindinių bankų buvo įtraukta tik 2017 metų pradžioje. Pagrindinė veiklos sritis – kliringas valiutų, prekių, išvestinių finansinių priemonių ir tauriųjų metalų rinkose. Palyginti su praėjusiais metais, VKEKK turtas padidėjo 13,28% ir sudarė 2,3 mlrd. rublių.
7. Alfa-Bankas
Vienintelis visiškai nevalstybinis bankas, kuris yra tarp ypač svarbių Rusijos ekonomikai bankų, pagal visus rodiklius sėkmingai išlipa iš bankų sistemos krizės. Tiesa, vartotojai skundžiasi primestų paslaugų gausa, apie kurias nesuteikiama visa informacija. Bendra turto suma yra 2,5 milijardo rublių.
6. Rosselkhozbank
Iš pradžių „Rosselkhozbank“ buvo planuojamas kaip savotiškas „Sberbank No.2“, skirtas tik žemės ūkio organizacijoms. Vienintelė jos akcininkė yra federalinė agentūra „Rosimuschestvo“. Tačiau reitingų agentūrų „Moody's“ ir „Fitch“ teigimu, banko perspektyva yra gana „neigiama“. Turto apimtis yra 2,8 milijardo rublių.
5. FC atidarymas
„Otkritie“ atstovauja to paties pavadinimo holdingui, kuri yra viena didžiausių šalies finansinių grupių, kurios bendras turtas siekia daugiau nei du trilijonus rublių. FC Otkritie grynoji vertė yra 2,8 milijardo rublių.
Nieko keisto, kodėl VTB 24 yra vienas svarbiausių, patikimiausių ir sistemiškai svarbiausių Rusijos bankų – juk reguliuotojui Centriniam bankui priklauso 61% jo akcijų. Bendra turto suma yra 3,14 milijardo rublių.
3. Gazprombank
Trečią vietą 100 geriausių Rusijos bankų pagal patikimumą 2016–2017 metais užima „Gazprombank“. Kaip galima numanyti iš pavadinimo, jis daugiausia orientuotas į naftos ir dujų klientus, o, sprendžiant iš atsiliepimų, paslaugos fiziniams asmenims nėra itin patogios. Turto suma yra 5,2 milijardo rublių.
2. VTB (buvęs Maskvos bankas)
Vienas reikšmingiausių įvykių bankų sektoriuje 2016 metais buvo vieno didžiausių bankų – Maskvos banko – perėmimas VTB banko. Nepaisant problemų po Maskvos banko akcijų perskirstymo, dėl kurių prireikė Indėlių draudimo agentūros pagalbos, apskritai ši operacija VTB atrodo pelninga. Tikimasi, kad 2017-ieji viską sustatys į savo vietas. Bendra turto suma yra 9,5 milijardo rublių.
1. Rusijos „Sberbank“.
Pirmąją 2017 metų banko patikimumo reitingo poziciją, centrinio banko vertinimu, be abejo, užima jau daug metų neginčijamas lyderis „Sberbank“. 1922 metais įkurtų SSRS taupomųjų kasų įpėdinis gyvena ir klesti – šiuo metu jis
Situacijos, kai konkretus bankas paskelbia bankrotą ar netenka Centrinio banko licencijos, šiandien, deja, tapo neretos. Daugeliu atvejų ši situacija visiškai nustebina finansų įstaigos klientus. Su banku bendradarbiaujantys piliečiai ir organizacijos ne visada gali visiškai grąžinti lėšas iš indėlių ir patiria finansinių nuostolių. Norint sumažinti tokios situacijos riziką, geriausia pasirinkti vertas finansų įstaigas. Tam sudaromi specialūs bankų patikimumo reitingai. Į geriausių bankų penketuką patenka tik geriausi pagal stabilumą ir organizacijos plėtros perspektyvas.
Norint išsiaiškinti, kuris bankas yra patikimiausias, o kuris mažiausiai patikimas, analizuojama ši informacija:
- bendra išduotų paskolų piniginė apimtis;
- visa atviruose indėliuose esančių lėšų suma;
- bendra banko įstaigos kapitalo suma;
- skolų pagal kredito sutartis prieinamumas ir jų apimtis;
- kokią vietą finansų įstaiga užima pagal turtą.
Remiantis kiekvienos pozicijos analize, daroma išvada, kiek banko paslaugos yra paklausios sostinės gyventojų.
Finansų portale Vyberu.ru nuolat atnaujinama informacija apie Maskvą ir visą Rusiją. Bankų patikimumo reitingas apskaičiuojamas atsižvelgiant į finansų įstaigos išleistų į apyvartą lėšų kiekį, banko galimybes laiku ir visapusiškai užtikrinti savo kreditinių ir kitų įsipareigojimų įvykdymą. Lyginant finansų įstaigas tarpusavyje, atsižvelgiama į jų paskolų programų palūkanų normą.
Pagal numatytuosius nustatymus Vyberu.ru puslapyje rodomas bankų reitingas pagal turtą. Atskirai galite analizuoti, kaip finansų įstaigos yra išsidėsčiusios pagal indėlius ir paskolas asmenims. Krom skelbiame bankų pozicijas didžiausių tarptautinių agentūrų reitinguose.
Pereikime prie to, kaip informacija pateikiama mūsų finansų portale. Vyberu.ru bankų, turinčių atstovybes ir regionus, reitingas atsižvelgia į pirmaujančių reitingų agentūrų duomenis. Tradiciškai pirmąsias eilutes užima tos pačios finansų institucijos. Nereikėtų stebėtis, kad 2018 m. bankų patikimumo reitingas šiek tiek skiriasi nuo panašaus 2019 m. Pokyčiai dažniausiai įvyksta dėl to, kad koks nors stambus bankas netenka licencijos arba paskelbia save bankrutavusiu. Be to, gali būti dviejų organizacijų susijungimas arba vienos finansų įstaigos perėmimas kitą. Taip pat gali būti, kad naujai besikuriantis bankas iš karto užima aukštą vietą bendrame Maskvos ir visos Rusijos sąraše. Patikimumo reitingas sudaromas atsižvelgiant į rodiklius įvairiose banko veiklos srityse:
- pagal turtą
- dėl fizinių asmenų indėlių,
- paskolos fiziniams asmenims.
- nuotaikingas,
- „Standard&Poor's“,
- Forbes.
Norėdami pamatyti išsamią kiekvieno skyriaus informaciją, eikite į atitinkamą skirtuką mūsų svetainėje.
Vyberu.ru rodomi turto, paskolų ir indėlių apimties pokyčiai rubliais ir procentais. Ilgalaikiai to ar kito banko rodikliai skelbiami tarptautinių agentūrų sąrašuose. Banko pozicijos Moody's ir S & P reitinguose išreiškiamos raidiniu kodu, kur A reiškia mokias įmones, o C – būseną, artimą įsipareigojimų neįvykdymui. „Forbes“ bankų patikimumo reitingas nustatomas atsižvelgiant į duomenis. iš pirmaujančių agentūrų (Moody's, S & P ir Fitch) ir pateikiamas žvaigždutėmis, kur 5 yra didžiausias rodiklis, 1 - minimalus.
Kaip išsirinkti geriausią banką
Bankų reitingą galite naudoti kaip vieną iš gairių, kad nuspręstumėte, su kokia finansų įstaiga geriausia pradėti bendradarbiavimą. Tuo pačiu metu jums prieinama ne tik informacija apie konkrečios organizacijos patikimumą, bet ir duomenys apie tai, kokios patrauklios yra jos paskolų ir indėlių programos. Šiuo atžvilgiu patogu sutelkti dėmesį į vieną ar kelis rodiklius.
- Skolinimo programų paklausa tarp piliečių. Jei planuojate gauti pasiskolintas lėšas, naudokite šį reitingą kaip gairę. Finansų įstaigos padėtis reiškia, kaip palankias siūlomų esamų paskolų sąlygas klientai vertina.
- Jei planuojate atidaryti indėlį, susipažinkite su banko indėlių rodikliais. Reitingas sudaromas lyginant esamų programų pelningumą ir parodo, kiek klientai pasitiki finansų įstaiga.
- Kapitalo dydis. Centrinio banko licenciją gauna tie bankai, kurie turi tam tikrą sumą nuosavų lėšų. Finansų įstaigos nuosavo kapitalo dydis turi atitikti minimalius Centrinio banko nustatytus rodiklius. Jei organizacija turi mažiau lėšų, ji gali netekti Centrinio banko išduotos licencijos.
Banko populiarumas netiesiogiai parodo, kiek piliečiai jam pasitiki savo lėšomis ir kaip dažnai kreipiasi dėl skolintų pinigų (todėl suteikia paskolos davėjui pajamų mokėdami paskolų palūkanas). Be to, nepamirškite apie tai, kiek laiko organizacija veikia vidaus finansų rinkoje, kiek filialų yra atidaryta skirtinguose šalies regionuose. Žodžiu, didelio populiarumo rodikliai rodo, kad bankas planuoja dirbti ilgą laiką ir pilnai vykdyti savo įsipareigojimus.
Priklausomai nuo to, kokia kryptimi norite bendradarbiauti su konkrečia finansų įstaiga, galite vadovautis atitinkamo reitingo duomenimis.
Ne paskutinį vaidmenį renkantis vieną ar kitą banką gali atlikti informacija iš atvirų šaltinių:
- žiniasklaidos ekspertų nuomonės,
- specialūs straipsniai, skirti konkrečiam produktui arba visam bankui,
- įspūdžiai tų, kurie jau naudojasi kokios nors finansų įstaigos paslaugomis (tiek interneto forumuose, tiek pažįstamų, draugų, giminaičių).
Be to, renkantis finansų įstaigą gali padėti ši informacija:
- patogios interneto banko pilnos ir mobiliosios versijos buvimas planšetiniam kompiuteriui;
- vartotojo palaikymo prieinamumas (ar galima skambinti nemokamai ir visą parą);