은행과 대출 계약을 체결하기 위한 주요 조건은 대출과 함께 보험 상품을 구매하는 것인 경우가 많습니다. 이는 대출 계약을 체결한 사람을 위한 생명 및 건강 보험, 실직에 대한 보험, 모기지 대출 및 자동차 대출을 위한 재산 보험이 될 수 있습니다. 대출 전액 상환 기간에 대한 보험 절차는 은행에 필요하며 유익합니다. 이러한 방식으로 그들은 차용인의 자금 미납으로 인한 위험을 줄입니다.
결제 절차: 이벤트 개발을 위한 옵션
대출금 상환기간에 대해 고객의 자발적인 동의가 있는 경우 보험사고 발생 시 수익자는 채권은행입니다.어떤 경우에도 고객은 은행이 지정한 보험사로부터 보험에 가입할 의무가 없습니다. 고객에게는 권리가 있습니다.
자동차 대출을 받을 때 주택과 같은 기타 보험 상품은 필수이며(민법 제343조) 차용자에게 도움이 될 수도 있습니다. 갑자기 주택 담보 대출을 받은 건물이나 신용으로 구입한 자동차가 (전체 또는 일부) 파손된 경우 보험은 은행에 대한 부채를 전액 보상합니다.
러시아 연방의 현행법에 따르면 은행 고객은 자신의 생명과 건강을 보장할 의무가 없습니다! 이는 순전히 자발적인 행동입니다. 이 권리는 러시아 연방 민법 제935조에 명시되어 있습니다.
대출 계약을 작성할 때 보험 계약도 체결됩니다.
두 가지 옵션이 있습니다.
- 고객이 강제로 (대출 거부 위협을 받고)아무 보험 상품이나 구매하세요.
- 고객은 자발적으로 고의로 보험 상품을 구매합니다.그러나 어떤 경우에도 고객이 일정 시간이 지난 후 원하는 경우 해당 서면 신청서를 은행(또는 보험 회사)에 제출할 수 있습니다.
서면 신청서(심판 전 청구)에는 보험 계약을 해지하려는 의사와 보험료 반환 청구가 표현되어야 합니다. 청구서는 2부로 이루어져야 하며, 1부는 고객 사본에 서명하여 은행(또는 보험사)에 전달해야 합니다. 채권자 은행(또는 보험 회사) 지점이 다른 지역에 있는 경우 청구서는 첨부 파일 설명 및 반송 영수증과 함께 등기 우편 또는 가치 우편을 통해 러시아 우편으로 보내야 합니다.
소비자 대출에는 2가지 유형이 있습니다.
- 무담보 대출
- 재산을 담보로 한 대출.
재산을 담보로 한 대출은 대부분 이 재산으로 체결됩니다.부동산, 자동차, 보석 등이 될 수 있습니다. 이 조치는 완전히 정당하며 대출 계약에 명시되어 있습니다. 은행은 건강 및 생명, 실직 등 다른 유형의 보험을 통해 담보 없이 소비자 대출에 "부담"을 주려고 합니다. 고객은 이러한 유형의 보험을 거부하거나 사용할 수 있습니다.
법에 따라 차용인은 이미 체결된 보험 계약을 거부할 수 있습니다. 이 결정이 계약 체결 후 1개월 이내에 내려지면 본 계약에 따라 지불한 금액은 해당 금액의 100%를 그에게 반환해야 합니다. 이 기간 이후에 결정이 내려지면 보험 계약에 명시된 조건에 따라 반환됩니다.
대출 조기 상환시 반환
대출금이 예정보다 빨리 상환되고 보험 계약 만료일이 아직 도래하지 않은 경우 고객은 잔액을 제출하고 반환해야 합니다.보험이 일련의 대출 서비스에 포함된 경우 신청서를 은행에 제출해야 하며, 다른 경우에는 보험 회사에 직접 제출해야 합니다. 보험사는 신청서를 고려한 후 계산을 해야 합니다. 이전에 지불한 총액에서 보험 계약 서비스를 위해 지불 시점에 해당하는 자금을 공제합니다. 보험사는 나머지 금액을 고객에게 지불해야 합니다.
보험 계약의 조기 종료에 대한 자세한 내용은 러시아 연방 민법 제958조를 참조하십시오. 여기에는 차용인의 계약 조기 해지 권리 외에도 보험사의 나머지 보험 금액을 반환하지 않을 권리도 명시되어 있습니다. 이 경우 경험이 풍부한 변호사의 도움만이 고객에게 유리하게 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 전문가는 보험 계약이 대출 상환의 전체 기간에 적용된다는 모든 대출 계약의 표준 문구를 참조할 수 있습니다. 대출금을 조기 상환하는 경우 대출 계약 기간도 종료됩니다. 따라서 기한도 끝나야 합니다.
대출금을 조기 상환하는 경우 잔액 지불을 위해 보험사에 제공해야 하는 서류:
- 여권;
- 대출 계약서 사본;
- 대출 전액 상환에 대한 은행의 증명서;
- 계약 해지 및 대금 지불 통지.
대출 조기 상환을 위한 대체 옵션은 보험 수혜자를 변경하는 것입니다. 즉, 본인이나 친척을 위해 문서를 다시 등록합니다. 이 경우 보험 계약은 사전에 계획된 기간이 끝날 때까지 지속됩니다.
은행 대출을 받기 위해 체결 한 보험 계약은 일정보다 일찍 지불되는 경우 보험 금액을 일회성 지불이 아니라 정기적 (예 : 월별)으로 제공합니다. 이 경우 선택적으로 월 보험료를 고의로 미납하는 것을 고려할 수 있습니다. 이 경우 보험사는 자동으로 계약을 해지합니다. 그러나 그러한 조치를 취하기로 결정하기 전에 보험 계약서를 주의 깊게 다시 읽어야 합니다. 결국 여기에는 기여금 연체 또는 미납에 대한 벌금 및 벌금이 포함될 수 있습니다. 따라서 가장 좋은 방법은 보험회사에 가입하는 것입니다. 신청서 제출일 다음 날부터는 법적으로 월 사용료를 납부할 수 없습니다.
고객이 대출 유형에 관계없이 지불한 보험 금액을 환불하기를 원하는 경우 변호사에게 문의하여 특정 상황에 대한 조언을 구해야 합니다. 그는 계획된 활동에서 발생할 수 있는 모든 위험과 잠재적 이익을 평가합니다. 그래야만 분쟁 문제의 재판 전 해결을 처리하고 결과가 없을 경우 사법 절차를 통해 재판을 진행할 수 있습니다.
대출에 대한 보험계약 해지, 전문가의 화상상담
신용카드 발급을 위한 서류
표준 조건
필요 서류:
- 러시아 시민의 여권
- 국제 여권
- 운전 면허증
- TIN 인증서
- 스닐스
- CHI 정책
선택서류:
지난 3개월 동안의 2-NDFL 형식의 증명서 또는 은행 형식의 증명서:
인증서를 작성할 때 다음 규칙을 준수해야 합니다.
- 모든 도움말 필드는 필수입니다.
- '개인재직 및 소득증명서'의 유효기간 - 발급일로부터 30일
- 인증서는 고객이 본인 및/또는 그의 배우자에게 발행해서는 안 됩니다.
급여 카드 소지자
필요 서류:
- 러시아 시민의 여권
선택서류:
다음 서류 중 하나를 제공하면 대출 승인 가능성이 높아집니다.
- 국제 여권
- 운전 면허증
- TIN 인증서
- 스닐스
- CHI 정책
- 모든 은행의 직불카드 또는 신용카드
- 자동차 등록증 사본(4년 미만의 자동차)
- 지난 12개월간 해외 여행 정보가 기재된 외국 여권 사본
- VHI 정책의 앞면 사본
- 임의 차량 보험 "CASCO" 정책 사본
- 잔액이 최소 150,000 ₽ 이상인 계좌 명세서
더욱 유리한 조건으로 신용카드를 받으려면 첨부하세요. 2-NDFL 형식의 인증서지난 3개월 동안.
협력회사 임직원
필요 서류:
- 러시아 시민의 여권
그리고 다음 서류 중 하나:
- 국제 여권
- 운전 면허증
- TIN 인증서
- 스닐스
- CHI 정책
- 모든 은행의 직불카드 또는 신용카드
선택서류:
다음 서류 중 하나를 제공하면 대출 금리가 더 유리해지고 한도도 높아집니다.
- 자동차 등록증 사본(4년 미만의 자동차)
- 지난 12개월간 해외 여행 정보가 기재된 외국 여권 사본
- VHI 정책의 앞면 사본
- 임의 차량 보험 "CASCO" 정책 사본
- 잔액이 최소 150,000 ₽ 이상인 계좌 명세서
더욱 유리한 조건으로 신용카드를 받으려면 첨부하세요. 2-NDFL 형식의 인증서지난 3개월 동안.
다음과 같은 경우 대출을 받을 수 있습니다.
- 귀하는 18세 이상의 러시아 연방 시민입니다.
- 귀하의 정규 수입은 9,000 루블입니다. 모스크바 및 5,000 루블에 대한 세금 후. 러시아 지역의 경우
- 연락 가능한 전화번호(휴대전화 또는 실제 거주지 자택)가 있습니까?
- 유선 직장 전화를 갖고 계시거나 회계/인사 부서의 전화번호를 알고 계십니까?
- 귀하는 Alfa-Bank 지점이 있는 도시 또는 Alfa-Bank가 있는 도시와 가까운 곳에 거주지가 있는 도시에 영구 등록, 실제 거주지 및 직장이 있습니다.
신용카드 처리
Alfa-Bank에 이미 다른 대출 상품이 있는 경우에도 신용카드를 신청할 수 있나요?
예. 이미 Alfa-Bank에서 대출을 받은 경우 신용카드를 신청할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 이러한 대출에 연체 부채가 없다는 것입니다.
모스크바에 등록되어 있지 않지만 모스크바에서 일하는 경우 신용카드를 받을 수 있나요?
네, 근무 지역과 영주권 등록 지역이 일치하지 않는 경우에도 신용카드를 신청하실 수 있습니다. 영구 등록 지역에 은행 지점이 있는 것이 중요합니다.
내가 이용할 수 있는 대출 금액을 어떻게 알 수 있나요?
신용카드 계좌에서 사용 가능한 금액을 확인할 수 있습니다.
- Alfa-Mobile 애플리케이션 또는 Alfa-Click 인터넷 은행에서
- 24시간 콜센터 "Alfa-Consultant"에서;
카드의 연간 유지관리 비용은 언제 청구되나요?
카드 서비스 수수료는 신용카드가 활성화된 다음 날 인출됩니다.
외국 시민도 신용카드를 신청할 수 있나요?
안타깝게도 신용카드는 러시아 시민에게만 제공될 수 있습니다.
신용카드 받기
카드를 받으려면 지점에 가야 하나요?
필요하지 않습니다. 은행 홈페이지에서 카드를 주문하고 배송 옵션을 선택하시면 저희 직원이 집이나 직장으로 카드를 가져다 드립니다.
카드는 어느 도시로 배송되나요?
우리는 Alfa-Bank가 있는 모든 도시에 배송이 가능하도록 노력하고 있습니다. 이제 목록에서 원하는 도시로 카드 배송을 주문할 수 있습니다.
발라시하, 바르나울, 비드노예, 블라디보스토크, 볼고그라드, 보로네시, 제르진스키, 돌고프루드니, 예카테린부르크, 이제프스크, 이르쿠츠크, 카잔, 칼리닌그라드, 케메로보, 코롤레프, 코텔니키, 크라스노고르스크, 크라스노다르, 크라스노야르스크, 류베르치, 모스크바, 미티시치, 니즈니노브고로드, 노보쿠즈네츠크, 노보스 이비르스크 , Odintsovo, Omsk, Orenburg, Perm, Reutov, Rostov-on-Don, Samara, St.Petersburg, Saratov, Sochi, Surgut, Tyumen, Ulyanovsk, Ufa, Khabarovsk, Khimki, Chelyabinsk, Yaroslavl.
카드를 주문한 후 얼마 후에 배송되나요?
당일, 현지시간 14시 이전에 카드를 주문한 경우. 14시 이후 신청하시면 다음날 카드가 배송됩니다.
카드는 언제 배송되나요?
콜센터 직원이 신청 확인 전화를 할 때 배송 날짜와 시간 간격을 선택할 수 있습니다. 은행 직원은 오전 11시부터 오후 21시까지 귀하가 선택한 간격(11:00~14:00, 14:00~18:00, 18:00~21)에 따라 카드를 가져올 것입니다. 00.
무이자 대출 기간
무이자 대출 기간은 무엇입니까?
이는 100일 또는 60일(카드에 따라 다름)에 해당하는 기간으로, 이 기간 동안 신용 자금 사용에 대해 은행에 이자를 지불하지 않습니다. 단, 최소 지불액이 적시에 이루어지고 부채가 이전에 완전히 상환된 경우에 한합니다. 무이자 기간이 만료됩니다.
무이자 신용 기간이 적용되는 신용 카드 거래는 무엇입니까?
이 서비스는 상품 및 서비스 결제, 현금 인출 등 러시아 및 해외에서 신용 카드를 사용하여 이루어진 모든 거래에 적용됩니다. 은행 가맹점에서 물품구매를 위한 소비자대출 신청 시 발급받은 카드에는 해당 서비스가 적용되지 않습니다.
무이자 기간은 일회성인가요, 아니면 빚을 갚은 후 다시 적용되나요?
무이자 대출 기간은 신용카드 빚을 전액 상환한 후 다음 날마다 매번 갱신됩니다.
100일/60일 무이자 기간 내에 월 최소 납입금을 납부해야 하나요?
신용카드로 구매한 경우, 무이자 기간 동안 미결제 금액(최소 300루블)의 3% -10%에 해당하는 최소 금액을 제때에 납부해야 무이자 기간이 끝나지 않습니다. 내쉬다. 단, 최소 결제 금액보다 많은 금액을 입금할 수 있습니다. 최소 지불 기한이 연체되면 무이자 기간이 종료됩니다.
무이자 기간이 만료되기 전에 신용카드 빚을 전액 갚을 시간이 없으면 어떻게 됩니까?
무이자 기간이 종료되기 전에 모든 부채를 상환할 시간이 없는 경우, 무이자 기간이 종료되는 날부터 카드에 사용된 모든 신용 자금에 대해 이자가 부과됩니다. 부채가 부분적으로 상환되었습니다.
신용카드 사용
신용카드에서 현금을 인출할 수 있나요?
신용한도 내에서 현금을 인출하실 수 있습니다. 동시에 Alfa-Bank의 인출 수수료 없이 "% 없는 100일" 신용 카드를 사용하여 한 달에 최대 50,000 루블을 인출할 수 있습니다. 50,000 루블 이상을 인출하면 관세에 따라 차액에 대한 수수료가 부과됩니다. 공동 브랜드 신용카드의 경우, 관세에 따라 현금 인출에 대해 항상 수수료가 부과됩니다.
러시아 루블이 아닌 다른 통화로 ATM에서 돈을 인출할 수 있나요?
예, 러시아 루블, 미국 달러, 유로로 자금을 인출할 수 있습니다. 자금 전환은 은행 내부 환율에 따라 수행됩니다. 카드 요율에 따라 현금 인출에도 수수료가 적용될 수 있습니다.
내 돈을 신용카드 계좌에 입금할 수 있나요? 그러면 이자가 부과되나요?
신용 카드에 빚이 있는 경우 카드 계좌에 입금할 모든 자금이 빚을 갚는 데 사용됩니다. 카드에 부채가 없으면 자신의 자금을 배치할 수 있으며 자신의 자금 금액에 대해 이자가 부과되지 않지만 현금을 인출할 때 관세에 따라 수수료가 부과될 수 있습니다.
신용카드를 다른 은행/기관의 카드로 이체할 수 있나요?
카드 대 카드 이체 서비스를 이용하여 신용 카드에서 다른 은행의 신용 카드 또는 직불 카드로 이체할 수 있으며, 인터넷 요금, 전화 요금, 교통 경찰 벌금 등을 지불할 수 있습니다. 이 모든 작업은 Alfa-Mobile 애플리케이션이나 Alfa-Click 인터넷 은행에서 수행할 수 있습니다.
카드 빚을 갚기 위해 정확히 언제 돈을 입금해야 합니까?
지불 기간의 마지막 날인 모스크바 시간 23:00 이전에 귀하의 계좌에서 인출할 지불 금액이 있어야 합니다. 참고: 은행 파트너를 통해 결제하는 경우 자금 입금 날짜와 계좌에 입금되는 날짜가 일치하지 않을 수 있습니다. Alfa-Mobile 애플리케이션이나 Alfa-Click 인터넷 은행에서 부채를 상환하는 것이 좋습니다. 이는 하루 중 언제 어디서나 즉각적이고 편리합니다.
해야 할 일, 만약…
...내 카드가 만료되었나요?
유효기간 만료 시 자동으로 카드가 재발급됩니다. 은행 지점에서 재발급된 카드의 가용성에 대한 정보를 확인하려면 Alfa-Consultant 콜센터에 문의해야 합니다.
알파뱅크의 특별 신용카드 '100일 무이자'는 유례없이 긴 서비스 유예기간을 받을 수 있는 기회다. 또한 서비스를 무제한으로 사용할 수 있습니다. 이 신용카드가 소유자에게 제공하는 주요 이점은 빌린 자금을 100일 동안 무이자 사용할 수 있다는 것입니다. 가장 중요한 것은 지정된 기간이 만료되기 전에 부채를 반환할 시간을 갖는 것입니다.
Alfa-Bank의 유예 기간이 100일인 신용카드
다양한 범위의 사용 가능한 솔루션. 우리는 Classic (300,000 루블 한도), Gold (500,000) 및 Platinum (100만)의 세 가지 유형 중 하나인 "100일 무이자" 신용 카드를 제공합니다. 결제 시스템 "Visa" 또는 "MasterCard" 중에서 선택할 수 있습니다. 모든 카드는 Apple Pay 및 Samsung Pay를 포함한 비접촉식 단말기를 지원합니다.
- 가격. 모든 Alfa-Bank 고객에게 무이자 기간이 100일인 신용카드가 무료로 발급됩니다. 연간 유지 관리 비용은 연간 1,190 루블입니다.
- 정황. 유예기간은 최초 거래(현금인출, 슈퍼마켓 구매, 온라인 결제 등) 시점부터 시작됩니다. 가장 중요한 것은 100일 기간이 만료되기 전에 대출금을 은행에 반환할 시간을 갖는 것입니다. 최소 월 분할금은 부채의 3-10%(300 루블 이상)로 설정됩니다. 대출금리는 연 11.99%입니다.
- 제어. Alfa-Click 온라인 서비스나 Alfa-Mobile 모바일 애플리케이션에서 모든 비용과 대출 상환 조건을 추적하는 것이 편리합니다. 다른 은행의 카드에서 이체를 통해 무료 상환도 가능합니다.
100일 동안 신용 카드를 받는 방법은 무엇입니까?
회사 웹사이트에서 온라인 양식을 작성하거나 8 800 100-20-17로 전화하여 가장 가까운 Alfa-Bank 지점에서 100일 동안 문제 없이 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 일반 여권과 운전 면허증 등 2가지 서류만 필요합니다. 월 소득이 5,000 루블 이상인 러시아 연방의 모든 성인 시민은 신용 카드를 사용할 수 있습니다. 모스크바 거주자의 경우-9,000 루블부터.
우리와 함께하세요, 우리는 당신을 기다리고 있습니다!
대출은 현재 매우 일반적인 은행 상품입니다. 일생에 한 번도 대출을 받아보지 않은 사람은 거의 없습니다. 소비자 대출의 주요 장점은 빌린 자금이 어디에 사용될 것인지가 은행에 중요하지 않다는 것입니다. 차용인은 이러한 자금에 대해 은행에 보고할 필요가 없지만 해당 채무에 대해 매달 지불해야 합니다. 최근 은행은 소비자 대출을 신청할 때 생명 보험을 부과합니다.
소비자 대출이란 무엇이며, 은행에서 신용금을 받을 때 생명 보험에 가입해야 합니까?
이 경우 소비자 대출을 실행하는 동안 은행은 보험을 부과하려고 시도하며, 보험이 발생한 경우 보험사는 은행에 손실을 보상합니다.
여기에는 주로 차용인이 사망 또는 심각한 신체적 상해로 인해 의무를 이행할 수 없는 경우가 포함됩니다.
한편으로, 차용인은 자신이 일할 능력을 잃으면 보험사가 그의 의무에 대해 책임을 질 것이라는 점을 항상 확신할 수 있습니다. 하지만 가장 큰 문제는 이 보험의 비용이다.
보험료는 대출 금액의 15~20%인 경우가 많습니다. 그리고 이것은 적은 금액이 아닙니다.
은행과 은행 관리자는 판매된 보험 상품에 큰 관심을 갖고 있습니다. 그러므로 그들은 이것을 다른 방식으로 강요하려고 한다. 가장 흔한 것 중 하나는 대출을 발행하지 않는다는 위협과 계약에 따른 이자율 인상입니다.
그러나 공식적으로 법에 따르면 어떤 은행도 한 서비스의 수령을 다른 서비스에 종속시킬 권리가 없습니다.
대출시 보험이 적용되는 금액
한 서비스 제공이 다른 서비스에 대한 의존성을 인정할 수 없다는 법률에 따라 은행은 생명 보험을 요구할 필요가 없습니다. 이 규칙은 소비자 신용 금액 및 기간에 관계없이 적용됩니다.
은행은 거절 시 제공할 수 있는 금액을 제한할 수 있습니다.
대출이 가능한 최대 기간도 제한할 수 있습니다.
보험을 취소하면 어떻게 되나요?
은행은 보험 서비스를 거부하는 경우 은행 서비스 제공에 대한 이자율 및 기타 조건을 변경할 수 있습니다. 그러나 보험 거부만을 근거로 거부할 권리는 없습니다.
입법 규제
주요 서비스에 대한 추가 서비스 부과 금지는 연방법에 의해 규제됩니다. 이 입법 행위는 많은 사람들에게 이름으로 알려져 있으며 "소비자 권리 보호에 관한"이라고 불립니다.
사실, 모든 사람이 그를 잘 아는 것은 아니기 때문에 많은 부도덕한 보험 회사, 은행 및 기타 법인이 러시아인의 문맹을 이용합니다.
하지만 이 법에 대해 자세히 알아보려면 Art의 단락 2를 읽어야 합니다. 16항에는 한 가지 유형의 서비스 구매를 다른 서비스의 의무 구매 조건으로 지정하는 것이 금지되어 있다고 명시되어 있습니다.
이 입법법에 근거하여 모든 시민은 생명 보험 없이 소비자 대출을 받을 권리가 있습니다.
전체 대출 기간 동안 보험 계약을 작성해야 한다고 은행 계약서에 기록된 경우, 보험 계약 포기서를 작성하여 법정 밖에서도 이 계약에 이의를 제기할 수 있습니다. 이는 직접적인 법률 위반이기 때문입니다.
보험 계약 종료에 대해 읽어보십시오.
차용자 생명 및 건강 보험
그러나 그럼에도 불구하고 은행 직원이이 보험 계약 체결의 필요성이나 수익성을 확신했다면 자신에게 유리한 조건으로 계약을 체결해야합니다. 본 계약서에 서명하기 전에 반드시 내용을 주의 깊게 읽고, 이해하기 어려운 사항을 모두 명확히 하십시오.
소비자 계약 체결 시 차용인은 은행 서류에 서명할 뿐만 아니라 보험 계약도 체결되고 빌린 자금에서 보험료를 납부하게 됩니다.
본 계약은 특정 보험사의 보험약관입니다. 보험을 체결할 때 차용인은 이 서비스를 제공할 수 있는 적절한 라이센스를 보유한 보험 회사를 선택할 수 있습니다.
보험사를 선택할 때는 가장 낮은 보험료와 다양한 보장범위를 고려해야 합니다.
은행 직원은 차용인이 보험에 가입해야 하는 하나 이상의 보험 회사에서만 일한다고 주장할 수 있습니다. 그러나 이는 합법적이지 않으며 이를 근거로 대출 발행을 거부할 수 없습니다.
사망 시 생명 보험에 대해 읽어보세요.
그러나 많은 은행은 특정 보험 회사 목록과 협력하여 고객에게 선택권을 제공합니다.
보험 대상에 관계없이 보험 계약 체결을 확인하는 주요 문서는 보험 증권입니다. 이 문서에는 피보험자에 대한 기본 정보가 포함되어 있으며 모든 보험 사건, 보험 비용, 유효 기간 및 보험료 금액이 포함되어 있습니다.
이 보험계약은 보통 1년 단위로 체결됩니다. 그리고 귀하가 연장을 거부하는 경우, 은행은 차용인에게 유리하지 않은 이자율 변경을 계약에 명시할 수 있습니다. 이러한 조건은 서명하기 전에 계약서에서 미리 읽어야 합니다.
은행이 제공한 보험의 반환 및 계약 해지
몇 달 후에 보험이 종료되면 보험 회사는 보험료의 일정 부분을 원천징수할 권리가 있습니다.
대출금을 예정보다 빨리 상환하는 경우, 납부한 보험료 금액을 항상 반환할 수 있는 것은 아닙니다. 조기 상환의 경우 계약서에 규정된 조건과 변호사의 능력에 따라 달라집니다.
하지만 보험회사에 명세서를 쓰도록 노력해야 합니다.
보험사가 납부한 보험료 반환을 거부한 경우에는 법원에 가서 이 문제를 법원에서 해결해야 합니다. 실습에서 알 수 있듯이 이러한 분쟁의 절반 이상이 피보험자에게 유리하게 해결됩니다.
동영상
결론
다른 보험 상품과 마찬가지로 입법 행위에 따라 자발적으로 이루어지며 차용인은 누구나 이를 거부할 수 있습니다. 법률이 개인에게 자신의 책임을 보장하도록 직접적으로 의무화하는 특별한 경우에만 보험 상품이 필수입니다.
그러나 은행은 생명 보험 없이 계약을 체결할 때 차용인에게 유리하지 않게 대출 조건을 변경할 권리가 있습니다.
은행은 생명보험을 필수 상품으로 부과할 권리가 없으며, 이를 근거로 대출 발행을 거부할 수도 없습니다.
또한, 보험사는 보험 서비스 이용 기간에 따라 언제든지 보험을 해지하고 보험료의 일부 또는 전액을 환급받을 수 있는 권리를 갖습니다.
보험사가 보험료 반환을 거부하는 경우 법원에 신청해야합니다. 이러한 소송의 대부분은 피보험자에게 유리하게 결정됩니다.
개인이 은행에 현금 대출을 신청할 때 은행 기관의 직원은 보험금을 지급하도록 권고받습니다. 요점은 매우 논리적입니다. 차용인에게는 어떤 일이든 일어날 수 있습니다. 그러면 누가 그 돈을 은행에 돌려줄 것인가? 그런 다음 소비자 신용을 보장하는 것이 제안됩니다. 전체 대출 기간 동안 지불할 금액을 계산하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다.
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보험에 대해 조금
차용인 사이에는 보험이 돈 낭비라는 의견이 있습니다. 이것이 은행이 고객으로부터 추가 한 푼도 뽑아내려고 하는 방법입니다. 하지만 은행은 어떻게든 스스로를 보호해야 합니다.
주목! 보험은 지불 능력에 대한 일종의 증거입니다. 은행 기관은 주로 보험 정책에 관심이 있습니다. 가능한 경우에만 대출 기관은 빌린 재정의 절대적인 수익을 확신할 것입니다.
보험은 부도덕한 차용자로부터 보호하기 위한 수단입니다. 우리나라에서는 3명마다 그렇습니다.
에이전트는 자신의 방법을 사용하여 고객의 지급 능력을 평가하고 개인의 추가 재정적 행동을 예측합니다.
중요한! 보험은 필수과정이 아닙니다. 단 하나의 러시아 은행도 차용인이 보험 증권 발행을 거부한다는 이유로 대출을 거부할 권리가 없습니다. 이는 고객의 독점적인 사업입니다. 고객이 보험에 가입하기를 원하지 않는 경우 이는 고객의 권리입니다. 의무보험은 모기지를 받을 때만 발행됩니다.
은행에서 자동차 대출을 받기로 결정한 후 CASCO 정책의 의무 실행에 대비하십시오. 이 경우 모든 것이 합법적입니다.
"보호적인" 소비자 대출 정책은 대출을 발행하는 은행 지점에서 직접 발행됩니다.
소비자 신용 보험 정책은 전체 지불 기간 동안 차용인과 함께합니다.
보험 증권의 종류
은행은 여러 프로그램에 따라 자발적으로 보험에 가입할 것을 제안합니다. 소비자 대출에 대한 필수 보험이 없기 때문에 정확히 무엇을 선택해야 하는지는 고객만이 결정합니다.
다음 사항을 보장할 수 있습니다.
- 생명, 건강. 일부 회사에서는 이것이 단일 지점이고 다른 회사에서는 별도의 삶, 별도의 건강이라는 두 가지로 나뉩니다. 그 사람은 죽었고 장애로 인해 파산했습니다. 이런 경우는 이런 종류의 보험으로 보장됩니다. 특히 연금 수령자는 그러한 계약을 체결하는 것이 좋습니다.
- 일자리를 잃을 위험이 있습니다. 상황은 불쾌하지만 매우 현실적입니다. 우리는 좋은 직업이 있을 때 대출을 받았고, 바로 이 직업이 사라지면 대출을 갚아야 합니다. 여기서만 스스로 그만두면 보험료가 적용되지 않는다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.
소비자 신용 보험 비용.
각 은행에는 자체적인 소비자 대출 보호 프로그램이 있습니다. 보험 "보상"은 모든 곳에서 다릅니다.
- Sberbank가 가장 높은 비율을 차지합니다. 현재는 약 2~3%입니다.
- Rosselkhozbank - 1 - 3%
- VTB 24 - 1%
- Alfa-Bank의 보험 가입 비용은 총 대출 금액의 0.2%입니다.
- 가장 저렴한 것은 Raiffeisenbank - 0.19%였습니다.
주목! 비율은 은행이 설정하는 것이 아니라 은행 조직과 협력하는 보험 회사가 설정합니다.
다음과 같은 결과가 나옵니다. Sberbank에서 3%의 이자 보험료로 200,000의 대출을 받은 경우 귀하는 6,000의 보험료를 지불하게 됩니다.
중요한 점에 주목해보자. 평균적으로 모든 은행의 관세는 단일 은행에 가깝고 2.99%입니다.
고객이 한 가지 유형의 보험만 선택한 경우 계산 방식이 약간 다릅니다.
- 차용인은 자신의 생명에 대해서만 걱정합니다. 보험 정책의 이자율은 1.99 %로 인하됩니다. 계산해 봅시다. 200,000 루블의 대출에서 귀하의 보험은 3,980 루블이 될 것입니다.
- 고객은 생명, 건강 및 해고를 보장하기를 원하지만 조건을 추가하면 정책 비용이 총 대출 금액의 2.5% 이상입니다.
중요한! 소비자신용보험은 별도로 납부하지 않습니다. 월별 대출금에 포함되어 있습니다. 예외는 모기지입니다.
신용카드로 보험에 가입하신 경우 바로 결제를 요청받을 수 있습니다.
대출 계산을 위해 다음 공식이 나옵니다.
보험 = 신청 금액 * 단일 보험 요율(전체 보험 패키지 선택 시 2.99%)
보험 정책은 매년 갱신됩니다. 관세 인상에 대해 사전에 고객에게 알려야 합니다.
보험 책임의 이점
보험에는 다양한 혜택이 있습니다:
- 보험 계약을 작성하면 친척들을 안심할 수 있습니다. 당신에게 무슨 일이 일어나더라도 그들은 당신의 빚을 갚기 위해 스스로를 활용할 필요가 없을 것입니다.
- 보험 사고가 발생한 경우 보험사는 부채 상환에 대한 모든 의무를 집니다.
- 파산했지만 보험에 가입된 고객은 채권자에게 빚을 지지 않습니다.
자발적인 소비자 신용 대출의 장점은 분명합니다. 한 가지 중요한 단점이 있습니다. 부도덕한 보험사, 보험료를 불합리하게 인상하는 신용 기관입니다. 잘 알려지지 않은 조직에서는 보험이 총 대출 금액의 최대 20%까지 도달할 수 있습니다.
보험을 탈퇴할 수 있나요?
정책에 대해 초과 지불하지 않을 것이라는 사실을 은행 직원에게 미리 알려야합니다. 대출 신청서 작성 - 자발적인 보험 지불 거부를 즉시 나타냅니다.
주목! 그들은 귀하에게 서비스를 부과하고, 자금 발행을 거부하여 귀하를 놀라게하고, 신청서 수락을 거부합니다. 은행장에게 문의하십시오. 직원의 행동은 불법입니다!
보험은 부가서비스입니다. 그 자리에서 문제를 해결할 수 없었습니다. 은행 핫라인에 전화하세요.
환불하다
처음에는 자발적으로 보험에 가입했다가 마음이 바뀌는 경우가 있습니다. 이 경우에는 보험계약해지신청서를 은행에 제출하거나 보험회사에 직접 제출해야 합니다.
이전에 지불한 금액을 반환해야 한다는 요구 사항을 표시해야 합니다.
중요한! 이러한 진술은 계약 체결 후 3년이 지나지 않은 경우 유효하며, 그렇지 않으면 법원은 공소시효 만료로 인해 사건 심리를 거부합니다.
환불과 관련하여 보험사와의 오해를 피하기 위해 보험 가입 시 계약서를 주의 깊게 읽어보십시오. 자금 재계산 또는 반환이 불가능하다는 조항이 있는 경우 재정을 반환할 수 없을 가능성이 높습니다.
돈을 돌려줄 수 없습니다. 절망하지 마십시오. 유료 보험의 부분 환불을 청구할 수 있습니다.
법적 트릭으로 갈 수 있습니다. 계약서에 대출이 끝나기 한 달 전에 보험료 납부를 거부할 수 있다고 명시되어 있는 경우 보험료 납부를 중단하고 대출금의 마지막 납부금만 납부할 수 있습니다.
보험계약을 작성할 때에는 각별히 주의하십시오. 속지 마세요!
2016년 6월 1일부터 러시아에서는 자발적 보험에 대한 새로운 규정이 시행되었으며 이는 신용 보험에도 적용됩니다. 문제는 대출을받은 후 보험을 거부 할 수 있는지, 이전에는 차용인을 걱정했지만 혁신 이후 상황은 더욱 혼란스러워졌습니다. 이 기사에서는 현재 상황을 함께 이해하고 신용 보험 거부 방법에 대한 자세한 지침도 제공합니다. 보험 반환에 관한 법률의 복잡한 내용을 이해하고 싶지 않은 경우 간단한 테스트를 사용하는 것이 좋습니다.
테스트: 대출에 대한 보험금을 반환할 수 있는지 알아보세요.
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입법적 틀
은행과 보험회사의 활동은 법률로 규제됩니다. 고객과 은행 간의 관계는 계약에 의해 규제되고 법률에 따라 규제됩니다. 2015년 11월 20일자 N 3854-U 러시아 중앙은행의 지침에 따라 보험사는 계약 체결 후 5일 이내에 자발적 보험 거부 가능성을 제공해야 합니다. 이 지침은 신용 보험에도 적용됩니다.
2016년 6월 1일부터 본격 시행된 이 지침에 따라 고객은 보험 계약을 해지할 수 있습니다.
이는 체결일로부터 5일이 지나지 않았으며, 해당 5일 동안 보험사고가 발생하지 않은 경우에도 가능합니다. 5일이라는 기간은 달력일이 아닌 영업일로 간주됩니다.
이 기간은 보험금 지급과 전혀 관련이 없으며 계약 체결일부터 계산됩니다. 따라서 계약을 체결했지만 영업일 기준 4일 후에만 비용을 지불한 경우 계약을 해지할 수 있는 기간은 영업일 기준 1일밖에 남지 않습니다. 러시아 은행 법령은 2016년 2월 12일자 N 41072 번호로 법무부에 등록되었습니다.
보험사에는 혁신에 대비할 수 있는 유예기간이 주어졌다. 2016년 6월 1일 혁신이 완전히 발효되었습니다. 이 법령에 따르면 보험회사는 10일 이내에 계약을 해지하고 금액을 환불해야 한다. 환급금액은 결제금액의 100%에서 고객이 보험에 가입한 날짜를 뺀 금액입니다. 예를 들어, 영업일 기준 3일 이후에 보험을 취소하는 경우, 납입한 보험금 전액에서 3일치의 보험 비용을 제외한 금액을 환불해 드립니다. 보험은 러시아 연방 민법 935개 조항에 의해 규제됩니다. 생명보험이나 건강보험은 자발적인 것임을 분명히 명시하고 있습니다. 
또한 차용인 측과 "소비자 권리 보호에 관한 법률"입니다. 법률 조항에 따르면 어느 누구도 하나의 서비스(대출) 수령을 다른 서비스(보험) 구매와 연관시킬 권리가 없습니다. 
강제로 보험을 들어야 했는데 의무사항이라고 오해했다면 법원에 가서 보험을 반납해야 합니다.
또한 읽으십시오:
모기지 보험이라는 단 하나의 예외가 있습니다. 따라서 어떤 대출 보험이 취소될 수 있는지, 어떤 대출 보험이 필수인지 이해하는 것이 중요합니다.
필수 및 선택 신용보험
법에 따르면 생명보험은 차용인의 자발적인 선택입니다. 보험은 선택 사항입니다. 불행하게도 대출을 받는 관행은 법에 따라 기대하는 것과 다릅니다. 실제로 은행은 고객에게 자발적으로 강제적으로 신용 보험에 가입하도록 강요하는 것으로 나타났습니다. 2016년 6월 1일의 혁신은 규정된 시간 내에 부과된 보험을 거부할 수 있으므로 고객을 보호합니다. 이러한 부과된 보험은 대부분 다음과 같은 대출 그룹과 관련됩니다.
- 소비자;
- 저당;
- 자동차;
고객에게는 생명 및 건강 보험, 실직, 재산 피해에 대한 보험, 자동차 대출의 경우 CASCO가 부과됩니다. 이 모든 것은 은행의 위험을 줄이는 하나의 목표로 수행됩니다. 보험을 사용하면 보험에 든 사건 중 하나가 발생할 경우 대출금을 상환할 수 없게 되는 위험을 무효화할 수 있습니다. 러시아에서는 보험이 적대적인 것으로 인식되지만 이 도구는 차용인을 보호할 수도 있습니다.
전체 보험 목록 중 취득한 재산에 대한 손실 보험은 필수입니다. 예를 들어 모기지로 아파트를 구입할 때. 이 경우 은행은 귀하에게 보험 구매를 요구할 권리가 있으며, 이 순간은 러시아 연방 민법 제 935조와 "모기지에 관한 법률"의 31개 조항에 의해 규제됩니다. 생명, 직장 또는 소유권 보험은 은행이 다르게 주장하더라도 선택적인 보험입니다.
은행과의 계약에 따른 보험 조건
대출 보험 조건은 계약서에 명시되어 있습니다. 그래서 그들을 찾는 것이 어렵지 않습니다. 보험금은 은행에서 보험사로 이체해 주기 때문에 별도로 보험금을 지불하지 않아도 될 수도 있습니다. 계약을 체결하기 전에도 보험을 거부하는 경우 이상적인 옵션입니다. 이렇게 하려면 서명이 문서에 나타나기 전에 모든 대출 조건을 찾아야 합니다.
은행 직원에게 물어보는 것뿐만 아니라 계약서를 직접 주의 깊게 연구하는 것도 필요합니다. 예를 들어, 아래는 고객이 보험을 받는 소비자 계약입니다. 
이러한 경우에는 보험계약이 체결되기 전에 보험해지를 시도할 수 있습니다. 드문 경우지만 이것이 신용에 영향을 미치지 않습니다. 은행은 사유를 설명하지 않고 발행을 거부할 수 있습니다. 하지만 진짜 이유는 보험을 해지했기 때문일 것입니다. 또 다른 옵션은 은행이 동의하지만 더 높은 금리를 제공하는 것입니다. 이와 관련하여 법률 혁신을 활용하여 은행과 유리한 조건으로 계약을 체결한 다음 부과된 보험을 취소하는 것이 가능합니까?
보험을 탈퇴할 수 있나요?
혁신 덕분에 부과된 보험을 거부할 수 있습니다. 냉각 기간은 계약 체결 후 처음 5영업일을 의미합니다. 이 기간 내에 보험계약을 해지할 수 있습니다. 이 보험이 대출과 관련된 경우도 포함됩니다. 은행들은 법을 우회하려는 계획을 세웁니다. 예를 들어, 은행은 모든 차용인을 위해 하나의 일반 집단 보험을 만들 수 있습니다.
이 경우 차용인은 보험을 판매하지 않으며 단순히 집단 보험 시스템에 연결됩니다. 보험계약을 해지하기 위해서는 고객이 집단보험의 “시스템과의 연결을 해제”해야 하며, 직접 계약을 해지해서는 안 되는 것으로 밝혀졌습니다. 이러한 종류의 보험에는 법이 적용되지 않으므로 고객은 해당 보험을 해지할 수 없습니다. 은행이 이러한 혁신을 참지 않으려고 하기 때문에 앞으로는 다른 제도가 나타날 수도 있을 것으로 예상됩니다.
보험을 취소하는 방법은 무엇입니까?
적용된 예를 생각해 봅시다. 귀하는 자동차 구입을 위해 VTB 은행에 대출을 신청했습니다. 이율은 연 7.9%이나 생명보험 계약을 체결한 경우에만 유효하다. 보험 체결을 거부할 경우 대출이 거부되거나 훨씬 높은 연 이자율을 제안받을 수 있습니다. 계약의 모든 조건을 연구한 후 대출이 필요하다는 것을 이해했습니다. 대출조건은 다음과 같습니다.
보험은 귀하의 신용을 6.24%, 즉 연간 약 2% 증가시키는 것으로 나타났습니다. 이에 따라 대출 실질 이자율이 연 7.9%에서 약 9.9%로 바뀌게 됩니다. 대출 계약에 따르면 귀하의 보험사는 VTB Bank 계열사인 VTB Insurance입니다. 은행이 귀하를 위해 대출을 승인했고 귀하가 12월 1일 목요일에 계약에 서명했다고 가정해 보겠습니다.
이 날짜부터 영업일 기준 5일 동안 강제 생명 보험을 탈퇴할 수 있습니다. 12월 8일(포함)까지 은행에 거부 신청서를 보낼 수 있는 것으로 나타났습니다. 계약 체결일의 다음 영업일부터 5영업일을 기산합니다. 보험을 취소하려면 은행에 다음 정보를 제공해야 합니다.
- 계약 철회 선언;
- 계약서 사본
- 보험료 납부를 확인하는 수표 또는 기타 서류
- 피보험자의 여권 사본;
서류를 직접 제출할 수도 있지만, 이를 위해서는 보험사 사무실을 방문해야 합니다. 문서는 우편으로 보낼 수 있지만 항상 첨부 파일 목록이 포함된 등기 우편으로 보낼 수 있습니다. 첫 번째 방법이 더 좋습니다. 보험 유효 기간을 제외한 대부분의 보험료를 돌려받을 수 있기 때문입니다. 보험기간은 보험사가 귀하의 신청서를 접수한 시점에 종료됩니다. 보험회사에 모든 서류를 제출한 후 영업일 기준 10일 이내에 보상금이 귀하의 계좌로 입금됩니다.
실무에 따르면 은행은 이 절차를 연기하고 법적 한도인 영업일 10일을 초과하는 것으로 나타났습니다. 이 기간이 끝나면 보험회사에 연락하여 새로운 요청을 하고 절차를 통제할 수 있습니다. 리뷰에 따르면 자금은 1개월 이내에 반환됩니다.
보험 취소 편지 샘플
이상적으로는 보험 회사에 연락하면 보험 계약 취소를 위한 샘플 신청서를 제공할 것입니다. 신청은 직접 하시면 됩니다. 다음을 반드시 포함하세요:
- 귀하의 여권 정보
- 귀하의 계약 세부정보
- 종료 이유
날짜와 서명도 필요합니다. 가장 간단한 이유를 포함하여 계약 종료 이유를 지정할 수 있습니다. 러시아 연방 법률에 따라 서명일로부터 영업일 기준 5일 이내에 계약을 종료할 법적 권리를 사용합니다. 다음 종료 문의 예를 사용할 수 있습니다. 
대출은 어떻게 되나요?
사람들의 가장 큰 두려움이기도 한 가장 일반적인 질문은 보험을 거부하면 은행이 대출 계약을 해지할 수 있는지 여부입니다. 물론 귀하의 거부가 은행의 위험에 영향을 미치므로 위험이 증가합니다. 그러나 이미 대출 계약을 체결한 경우 법에 따라 이루어진 보험 거부는 대출 계약 종료 사유가 되지 않습니다.
그러한 조치가 은행이 조기 상환을 요구한다는 사실로 이어져서는 안되는 것으로 나타났습니다. 반대의 예도 있습니다. 일부 은행은 법의 허점을 찾지 않을 뿐만 아니라 고객을 만나러 갑니다. 예를 들어, 일부 Sberbank 대출 계약에는 차용인이 서명 후 14일 이내에 보험을 거부할 수 있다는 조건이 있습니다.