Очень часто бывает, что для достижения своей заветной цели не хватает средств. Но не все так печально, ведь существует целевой кредит от Сбербанка. Сберегательный банк России рад предложить своим заемщикам целевой кредит который выдается заемщику для решения определенной задачи. Плюсом такого кредитования является низкая процентная ставка, которая существенно ниже кредита для потребительских целей.
Под целевое кредитование попадают такие проекты как авто кредитование, кредитование на покупку жилья, кредитование на получение образования, а также некоторые виды потребительского кредитования.
Жилищное целевое кредитование
Предоставление целевого кредита на решение жилищных проблем граждан в Сбербанке ведется по нескольким направлениям.
- Кредиты при поддержке государства. По этой программе заемщик может получить сумму от 300 тыс. рублей, срок погашения которой составляет 30 лет, уплата процентной ставки по данному кредиту составляет 11,4% в год.
- Ипотечное целевое кредитование на приобретение жилья в новостройке. В рамках этой программы предусмотрено получение суммы кредита от 300 тыс. руб. под 13% на срок 30 лет.
- Получение кредита на строительство дома. Сумма кредита от 300 тысяч, срок 30 лет ставка 13,5% годовых.
- Кредитование на покупку или строительство загородной недвижимости (дачи, и др. строений) Кредит выдается от суммы 300 тыс. рублей на срок 30 лет, по ставке 13% годовых.
- Кредитование по военной ипотеке. Покупка жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Кредит выдается на срок 15 лет, по ставке 15,% годовых.
Целевое кредитование на развитие личного подсобного хозяйства
Если ваша цель укрепить и развить личное подсобное хозяйство, то этот способ кредитования будет для вас как нельзя кстати. Сумма кредитования выдается на одно подсобное хозяйство и имеет 2 варианта.
- Сумма кредита от 15 до 300 тыс.руб. Кредит выдается на 2 года.
- Сумма кредита от 15 до 700 тыс. руб. Срок погашения кредита 5 лет.
Плюсы этого вида целевого кредитования: отсутствие комиссии по кредиту, уплата процентов 22% в год, доступность всем жителям РФ, кроме жителей Москвы.
Целевой кредит на образование от Сбербанка
Получить качественное образование стало намного доступнее с кредитом от сбербанка. Согласно условиям кредита получить его можно как на среднее профессиональное образование, так и на высшее. Стоимость обучения на все 100% покрывается кредитом.
Сумма процентов по кредиту всего 7,6 % срок погашения кредита составляет 10 лет. Данный вид кредитование не имеет ограничений по форме обучения студента, не имеет комиссий и страхования по кредиту.
Нецелевое кредитование с залогом недвижимости заемщика
Суть этого вида кредитования довольно проста. Заемщик может взять кредит для любых целей. Взамен он оставляет в залог недвижимость.
Автокредит от Сбербанка.
Программа целевого автокредитования от Сбербанка предполагает приобретение как нового автомобиля так и б/у. При покупке автомобиля б/у по этой программе, нужно соблюдать условие приобретаемый вами автомобиль не должен быть старше 5 лет (отечественные, и китайские автомобили) и 10 лет (автомобили зарубежного производства).
Кредит предоставляется по ставке 13-15%, гражданам РФ, от 21 года не имеющим задолженностей и с трудовым стажем не менее 5 лет.
Потребительское кредитование.
В сберегательном банке существуют два вида потребительского кредитования:
- Без поручителей. Максимальная сумма которую можно взять в кредит без поручителей составляет 1,5 млн. рублей. Срок от 3 мес., до 5 лет. Ставка 15,5% (при сумме кредита не менее 400 тыс. руб).
- С поручителем Без поручителей. Максимальная сумма которую можно взять в кредит без поручителей составляет 3 млн. рублей. Срок от 3 мес., до 5 лет. Ставка 14,5% (при сумме кредита не менее 400 тыс. руб).
Для получателей пенсий и зарплат на карту Сберегательного банка имеется возможность получения услуг по кредитованию через сервис
Содержание
После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет. Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь. Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.
Что такое целевой займ под материнский капитал
Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:
- улучшения жилищных условий;
- оплаты образования детей;
- формирования накопительной части пенсии матери.
Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.
Отличие займа от целевого кредита
На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:
Выдается банком | Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица |
Предметом кредитования выступают деньги | Предметом заимствования являются деньги и вещи. |
Кредитный договор заключается только в письменной форме | Способы заключения договора включают устную и письменную форму |
Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания) | Договор считается заключенным при передаче денег или вещей |
Условия договора предусматривают срок погашения долга | Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования |
Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства | Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать |
Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.
На что можно потратить займ под материнский капитал
Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:
- покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
- расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
- покупку готового или строительство жилья.
Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:
- Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
- Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
- Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.
Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту
Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.
Погашение процентов и тела ипотеки
Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.
На строительство дома
Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.
Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными
Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными. Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка. Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.
Займ под материнский капитал в Сбербанке
Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:
- Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
- Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.
Требования к заемщику
Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:
- гражданам РФ;
- старше 21 года и моложе 75 лет;
- при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.
Условия кредитования
Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:
Условия кредитования | Покупка готового жилья | Покупка квартиры у застройщика |
Размер первоначального взноса | ||
Сумма кредита | От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья | От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры |
Срок кредитования (лет) | ||
Базовая процентная ставка | ||
Другие условия | Оформляется недвижимость на всех членов семьи | Обязательное оформление квартиры на детей |
Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке
При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:
- жилья на первичном рынке;
- недвижимости на вторичном рынке.
На каких условиях выдается кредит
При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:
- работникам бюджетной сферы;
- зарплатным клиентам;
- заемщикам с безупречной кредитной историей;
- молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.
Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:
Условия кредитования | Жилье на первичном рынке | Квартира в новостройке |
Сумма кредита | ||
Срок кредитования (лет) | ||
Процентная ставка | ||
Размер первоначального взноса | ||
Дополнительные условия | Оформляется доля ребенка в недвижимости |
Кто может получить жилищный займ
Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:
- граждане РФ;
- в возрасте от 21 года до 65 лет;
- при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).
Порядок оформления займа под материнский капитал
Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.
Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.
Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:
- Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
- Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
- После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
- Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
- Согласование с банком условий договора целевого займа.
- Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.
Какие документы необходимы
На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:
- государственный сертификат;
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка.
После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:
- паспорт;
- справка о доходах; Статья обновлена: 13.05.2019
Оформить целевой кредит можно на покупку жилья, строительство, образование, приобретение автомобиля, то есть, на любые крупные траты, которые предстоят клиенту, когда личных сбережений недостаточно.
Что такое целевой кредит?
Выгодный целевой кредит – это ссуда, выдаваемая на строго определенные нужды, указанные в договоре. Плюсов программ, предлагаемых банками России, несколько:
- низкие процентные ставки;
- возможность взять даже крупную сумму;
- средства предоставляются на личные цели;
- одобряют большинство заявок;
- доступен даже длительный срок погашения.
Заявки могут рассматриваться чуть дольше, чем на потребительские нужды, требуется обширный пакет документов.
На какие цели можно взять кредит?
Получить кредит удастся для приобретения недвижимости, открытия своего дела, ремонта, лечения, обучения. Что написать физическому лицу в цели кредита? Указывайте достоверную информацию, так как после выдачи денег и их траты, необходимо документально подтвердить целевое расходование, например, представить чеки.
Какие банки предлагают целевой кредит под залог недвижимости?
Отличные условия в 2019 году предлагают многие российские банки. Так, в числе самых привлекательных учреждений:
- Ренессанс – под 19,93% удастся взять до 500 тыс. на покупку бытовой техники.
- Почта Банк – под 9,9% можно получить до 2 млн. на оплату образовательных услуг.
- Россельхозбанк – до 1,5 млн. руб. выдаются на развитие подсобного хозяйства под 11% в год.
- Восточный – банк готов предоставить до 750 тыс., ставка от 14,9%, на рефинансирование уже оформленных долговых обязательств.
- Банк Союз – до 800 тыс. с переплатой от 14% выдается на покупку машино-места.
Оформить целевой потребительский кредит онлайн можно в Уральском Банке, Сбербанке, РосБанке, Хоум Кредит и других финансовых учреждениях.
Как взять целевой кредит?
Чтобы получить деньги на целевые нужды, необходимо следовать простой инструкции по оформлению:
- Изучите список доступных предложений, сравните их условия и процентные ставки.
- Выберите программу, которая полностью подходит, где вы отвечаете требованиям.
- Заполните онлайн-заявку. Какую цель кредита указывать для одобрения? Впишите правдивую информацию.
- После принятия решения заключите договор и получите деньги наличными или на банковский счет.
- Подтвердите целевое расходование, обратившись в отделение.
Погашайте ссуду в соответствии с графиком платежей и не допускайте просрочек, чтобы избежать существенной переплаты.
Где еще взять кредит?
Обратиться с онлайн-заявкой можно не только в банки, но и в МФО, ознакомившись с их предложениями в разделе займов. Здесь тоже готовы оформить займ на личные нужды – быстро и без проверок.
При оформлении кредитной заявки, одним из первых вопросов, на который придется ответить заемщику, является цель кредита. От полученного ответа напрямую зависят такие важные условия кредитования, как срок, сумма займа и процентная ставка.
Почему для банков так важно понимать цель займа? Каким образом данная информация влияет на условия жилищного заема? Давайте разбираться вместе.
Что это такое
Займ целевой
Классификация займов осуществляется по целому ряду признаков (срочность, целевое использование заемных средств, валюта займа и т.д.).
Каждый из видов займов имеет свои особенности, которые напрямую влияют на его возвратность и доходность. Таким образом, изменяя условия кредитования отдельных видов займов, кредитор имеет возможность управлять кредитным портфелем.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Среди таких признаков одним из ключевых является цель кредита (т.е., его назначение – покупка авто, квартиры и т.д.), которая позволяет кредитным организациям достаточно точно оценить возможные риски.
Имея на руках такую информацию, банки могут эффективнее защитить свои интересы, установив для более рисковых сделок повышенную ставку, потребовав залог либо вовсе отказав заемщику в финансировании.
Исходя из статистики, наиболее рисковыми видами займов являются нецелевые кредиты. Что, собственно, и является основанием для банков устанавливать по данному виду займов максимальную процентную ставку.
Среди целевых кредитов наименее рисковыми считаются ипотечные займы, что отражается в их условиях. Именно поэтому, желающим оформить займ на приобретение жилья, стоит оформить зайи целевой.
Учитывая высокое влияние целей кредитования на размер кредитных рисков, неудивительно, что одним из основных условий оформления таких займов является целевое использование полученных средств.
Как правило, в договоре не только четко прописывается цель кредита, но и указываются весьма существенные штрафные санкции, в случае выявления нецелевого расходования заемных средств.
Стоит отметить, что целевые ипотечные займы предоставляются не только банками на коммерческой основе (под процент), но и другими организациями (как правило, работодателями заемщика). В отличие от банков, нередки случаи, когда такие договора оформляются в виде беспроцентной ссуды. По закону срок возврата займов в этом случае устанавливается сторонами по своему желанию.
Условия получения
По данным «Миэль-Новостройки» средняя сумма ипотечного кредита по итогам 2019 года превысила 2,5 млн. руб., при этом, собственный взнос заемщиков увеличился до 40% от стоимости недвижимости.
Если ориентироваться на данные показатели, то сравнив наиболее выгодные по цене предложения на рынке, сегодня оформить целевой ипотечный займ можно на следующих условиях:
Требования
Обязательными требованиями для оформления ипотечного займа, как правило, является наличие российского гражданства, соответствие заемщика установленному в кредитной организации возрастному цензу, наличие постоянной работы и соответствующего уровня доходя для обслуживания кредита. Обязательным условиям при рефинансировании есть наличие положительной кредитной истории у заемщика.
При оформлении сделки следует учитывать, что заемщику потребуется подтвердить стоимость недвижимости путем независимой экспертизы (это может повлиять на сумму займа и размер первоначального взноса).
Также, следует учесть ряд требований, которые предъявляются к оформлению и комплектности документов и виду кредитуемой недвижимости,.
Видео: Понятие терминов
Где получить займ целевой
Наиболее выгодные условия ипотечного займа по размеру процентной ставки предлагают следующие банки:
| Вид целевого займа | Банк | Наименование кредита | Сумма, тыс. руб. | Срок кредита, лет | Минимальная процентная ставка, % годовых | Первоначальный взнос, % от стоимости недвижимости |
| Квартира на вторичном рынке | ВТБ Банк Москвы | Вторичное жилье | до 90% от стоимости жилья | 30 | 10,75% | 10% |
| Квартира в новостройке | ВТБ Банк Москвы | Новостройка | до 90% от стоимости жилья | 30 | 10,4% | 10% |
| Без подтверждения дохода | Фора Банк | 25 | 10,25% | нет | ||
| Рефинансирование ипотеки | Райф-фазен-банк | Рефинансиро-вание ипотечного кредита | до 26 млн. руб. | 25 | 11,5% | — |
| Ипотека на строительство | Фора Банк | Целевой под залог имеющейся недвижимости | до 70% от стоимости залоговой недвижимости, от 300 тыс. до 7 млн руб. (кроме Москвы и МО) | 25 | 10,25% | нет |
| На долю в квартире | Банк ФК «Открытие» | Квартира | 30 | 30 | 11,25% | 20% |
Образец договора
Ипотечные договора оформляются на крупные суммы и длительные сроки, поэтому, перед описанием важно выяснить все его основные моменты. При оформлении соглашения следует учитывать, что содержание данного документа регулируется ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ними», Жилищным Кодексом и Конституцией РФ.
К основным сведениям, которые указываются в данном соглашении, относятся следующие данные:
- предмет договора и его оценочная стоимость;
- сумма займа и срок его возврата (в т.ч. график погашения, при его наличии);
- размер вознаграждения кредитора;
- документы, подтверждающие право собственности залогодателя на предмет залога;
- наименование органа, регистрирующего данное соглашение;
- описание, технические характеристики и адрес предмета договора.
В соответствии с требованиями законодательства, договор должен быть зарегистрирован соответствующими органами по месту нахождения объекта недвижимости, и вступает в силу с даты его регистрации. При оформлении сделки следует иметь в виду, регистрация ипотеки осуществляется в 15-ти дневный срок с момента предоставления необходимого для проведения данной процедуры пакета документов.
Документы
Требования к документальному оформлению сделки в разных банках отличаются, поэтому, приведем, в качестве образца, список бумаг для получения ипотечного займа «Новостройка» в ВТБ Банк Москвы:
| Наименование документа | Для граждан РФ | Для иностранцев (без господдержки) |
| Документ, удостоверяющий личность | паспорт гражданина РФ | паспорт, виза и подтверждающие легальность пребывания в РФ документы |
| 2-й документ, удостоверяющий личность заявителя | СНИЛС, водительские права (при наличии), военный билет (для мужчин до 27 лет), паспорт моряка (при наличии) | при наличии- водительские права и паспорт моряка |
| Документ, подтверждающий факт трудоустройства | копия трудовой книжки заявителя | |
| Документ, подтверждающий уровень дохода заявителя | Справка с места работы | |
| Анкета | установленного банном образца | |
| Другие документы | Подтверждающие наличие активов и других доходов у заявителя | |
При внесении 40% взноса оформление ипотеки возможно по двум документам — потребуется только предоставить паспорт, СНИЛС и оформить анкету.
Налогообложение в 2019 году
При оформлении целевой ссуды заемщикам следует учесть, что данная операция подпадает под налогообложении в соответствии с гл.23 Налогового Кодекса, который предусматривает включение в налоговую базу по физическому лицу доходов, полученных в результате материальной выгоды от экономии на процентах ха пользование кредитом.
Для займа, выраженного в рублях, налоговая база рассчитывается как разница, между 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и указанной в договоре процентной ставкой по кредиту, умноженной на непогашенную сумму займу. При беспроцентной ссуде налоговая база будет равна произведению 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и суммы задолженности.
Возврат кредита
Возврат ипотечного займа осуществляется стандартными способами погашения любого кредита:
- через кассу банка, выдавшего кредит;
- с помощью различных платежных систем;
- денежным переводом из другого банка;
- через платежные терминалы и банки кредитора и сторонних организаций, предоставляющих данный вид услуг;
- через интернет-банк;
- по заявлению заемщика списанием с заработной платы на предприятии – работодателе.
Плюсы и минусы
Принимая решение об оформлении любого кредита следует четко взвесить все «за» и «против». Если говорить об ипотечных займах, то основным преимуществом их оформления являются более выгодные по цене, сроку и размеру ссуды условия кредитования.
Однако, к минусам данного вида займов стоит отнести достаточно широкий список документов и ряд ограничений по объектам финансирования.
Стоит помнить, что договор займа, даже целевого, является реальным договором, то есть он считается заключённым не с момента подписания, а с момента передачи денежных средств. В подтверждение к договору можно также составить и расписку в получении денежных средств. Это будет лишним доказательством в суде, если заёмщик не будет возвращать вовремя долг. Сторонам стоит определиться до подписания договора, будет ли залог или нет. Если заёмщик берёт займ на покупку жилья с залогом, то это нужно, либо отразить в договоре займа, либо составить отдельный договор залога. Если залогом будет недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.
Целевой займ на покупку квартиры
Дополнительно стоит обращать внимание на то, что к дополнительным условиям нередко относят возможность предоставления справки о доходах с целью снижения годовой процентной ставки. При невозможности выполнить требований ставка будет автоматически увеличена на 0,5%.
Одновременно с этим нужно понимать, что расширенные условия напрямую зависят от конкретной ситуации. Перечень необходимых документов Поднимая вопрос о том, как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке, то, в первую очередь потенциальные заемщики должны собрать полный пакет документов.
Одновременно с этим следует помнить, что перечень документов может различаться между собой в зависимости от того, о каком именно займе идет речь:
- на строительство дома;
- либо же на покупку готовой жилой недвижимости.
По этой причине рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.
Образец договора целевого займа на приобретение жилья
Важно
Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).
- Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк.
Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
Требования банков к заемщику Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин.
Покупка жилья в кредит
Получить целевой займ могут:
- граждане РФ;
- в возрасте от 21 года до 65 лет;
- при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).
Порядок оформления займа под материнский капитал Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой.
Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.
Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет.
Как оформить займ целевой
Внимание
По условиям банка требуется обязательное страхование залогового имущества, а также указывается, что у заемщика только члены семьи могут быть созаемщиками и поручителями. Целевой кредит в Россельхозбанке можно оформить для покупки:
- Квартиры (во вторичном фонде)
- Частного дома или коттеджа
- Участка земли под строительство
- Недостроенного жилья для дальнейшего завершения строительства и ввода здания в эксплуатацию а также на:
- Индивидуальное строительство
- Участие в долевом строительстве
- ЮниКредитБанк
Основными условиями получения целевого жилищного кредита в ЮниКредитБанке можно назвать: возраст заемщика от 21 до 65 лет, достаточный уровень доходов и постоянную работу (компания-работодатель должна находиться на территории РФ).
Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять
Не забудьте предупредить продавца, что будете оплачивать сделку за счет кредитных средств. Когда договор между вами и продавцом будет оформлен, банк перечислит необходимую сумму за квартиру.
А вам останется только оплачивать платежи. Что же лучше, ипотека или жилищный кредит? Каждый по своему решает этот вопрос. Одним из преимуществ ипотеки является возможность оплачивать кредит на протяжении длительного времени относительно небольшими суммами.
Но если у вас есть основная сумма и не хватает не так много для приобретения жилья, жилищный кредит подойдет лучшим образом. В этом случае за сравнительно небольшой период времени вы можете выплатить оставшуюся стоимость жилья.
Что лучше, жилищный кредит или ипотека - на видео Преимущества того или другого способа решить жилищный вопрос разъясняют специалисты Сбербанка.
Рубрики журнала
Скачать образец договора целевого займа с процентами. Нужно ли оформлять договор нотариально Законодательно не указано, что договор займа нужно заверять у нотариуса.
Инфо
Но лучше это сделать по нескольким причинам:
- нотариус проверит правильность составления договора. Он не имеет права заверять тот документ, который составлен неправильно и не соответствует действующему законодательству.
Неправильно составленный договор может привести, что сделка в судебном порядке будет признана недействительной;
Договор целевого займа на покупку жилья лучше заверить нотариально.
Так больше шансов, в случае судебного разбирательства, доказать правоту одной из сторон.
Как получить жилищный займ
Могут ли выдать наличными Изначально следует заметить, что законных вариантов обналичивания средств российским законодательством не предусмотрено. Одновременно с этим, до сих пор можно встретить рекламу многочисленных вариантов и учреждений, с помощью которых можно без каких-либо сложностей обналичить деньги из государственной субсидии.
Более того, немало граждан, изъявивших желание обналичить средства, идут на различного рода мошеннические уловки, которые, к примеру, предоставляя персональную документацию относительно несуществующего объекта жилой недвижимости пытаются заключить фиктивную сделку. Нередко мошенники предлагают указать в договоре купли-продажи значительно больший размер, который превышает реальную стоимость жилья.
Льготный для военнослужащих Специально для военных существует специфический вид ипотечного займа, условиями которого является вступление в накопительно-ипотечную систему. Преимуществом такого вида займа является то, что независимо от имеющихся жилищных условий и семейного положения, военнослужащий может получить готовое жилье в личную собственность.
Исходя из госпрограммы в федеральный бюджет закладывается определенная сумма денег на каждого контрактника. Эта сумма рассчитывается исходя из средних цен на квадратный метр жилья на каждый год. Уже через 3 года непрерывной службы в армии контрактник имеет право на льготную ипотеку. Примечательно то, что первоначальный взнос по военной ипотеке, а также выплата долга по кредиту осуществляется за счет средств специального счета Минобороны РФ.
Целевой займ на покупку жилья что это такое
Перед тем, как выдать кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, банк предлагает комплекс услуг по юридической проверке квартиры, ее оценке, контроле за расчетом с продавцом и др. Это является гарантией надежности приобретения и прозрачности сделки. Например, в Сбербанке можно получить ссуду на покупку квартиры с вторичного рынка под 25,3% на срок до 20 лет. Но потребуется внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья.
Процентная ставка более 25% действует только первый год. При ответственном погашении долга процентная ставка каждый последующий год уменьшается, что является маленьким, но существенным бонусом для заемщика.
Для таких займов предусмотрена комиссия в размере 0,99% от суммы покупки, которая оплачивается при оформлении договора кредита.
Целевой займ на покупку жилья что это
Если к договору займа прилагается договор залога, а его предметом является недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре. Делать это нужно потому, что договор залога не является самостоятельным залогом, а является приложением к другому договору, в частности к договору целевого займа.
Поэтому и регистрировать нужно оба договора. Ответственность сторон Ответственность сторон является существенным условием любого вида договора займа, в том числе и целевого. В этом пункте предусматривается ответственность обеих сторон за нарушение условий договора. Ответственность может быть назначена только в рамках действующего гражданского и административного законодательства. Чаще всего ответственность устанавливается для заёмщика. Именно он может нарушить условия договора, не вернув вовремя долг или не уплатить проценты.